Главная » Ваш юрист » Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

Конец декабря 2014 и начало 2015 года прошли под флагом выгодных банковских предложений по вкладам. Проценты по депозитам подросли более чем в 2 раза, например, Совкомбанк предлагал открыть вклад под 25% в течение нескольких дней. Причём высокие процентные ставки предлагали как мелкие, так и довольно крупные банки. Что говорить, если даже Альфа банк несколько дней умудрялся заключать депозитный договор на год аж под 18%.

Естественно, в этот период многие вкладчики открыли в большом количестве вклады с пополнением на минимальные суммы, чтобы в течение 1-2 лет иметь возможность постоянно увеличивать сумму депозита на выгодных условиях (на банковском сленге такие вклады называются «фиксы»).

Но это в теории, на практике всё оказалось не таким радостным. Весной появились банки-предатели, которые стали вводить комиссию за пополнение вклада, открытого с выгодной процентной ставкой. Такой чёрный список банков в данный момент расширяется почти каждую неделю.

Стоит отметить, что многие банки предусмотрительно заранее составили договор вклада таким образом, что там чёрным по белому написано, что банк может менять сумму и правила приёма дополнительного взноса в одностороннем порядке. (О других банковских уловках читай в статье: «Осторожно! Банки Вас обманывают: Подводные камни договоров»). Одной из самых популярных уловок было упоминание в депозитном договоре, что приём дополнительных взносов осуществляется согласно тарифам на расчётно-кассовое обслуживание, которые, конечно же, банк может менять сколь угодно часто, просто уведомив своих вкладчиков каким-нибудь незаметным плакатиком в своих отделениях, или незаметной ссылочкой на официальном сайте.

Формально, в большинстве случаев, наличие нарушения договора банковского вклада весьма спорно (правда, вот эти самые условия обычно противоречат федеральному закону о защите прав потребителя, и поэтому недействительны, см статью: «Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий» ) Однако, это не помешало простым вкладчикам, которых уже и так пренебрежительно называют «серийными вкладчиками» , вменяя им в вину лишь то, что они хотят хоть как-то защитить деньги от инфляции, сформировать свой чёрный список банков-предателей.

Итак, начинаем вести список банков, которые ограничили приём дополнительных взносов по вкладам с пополнением в 2015 году.
(О банках, отличившихся ранее, читайте в статье: «Банки-предатели. Черный список банков.Начало» ).
Рейтинг банков приводится на состояние июля 2015г (взят с портала banki.ru), возможны изменения.
Чтобы увеличить картинку — нажмите на нее левой кнопкой мыши.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Это довольно крупный банк, занимающий 51 место в рейтинге banki.ru, и работающий во всех регионах России. Банк является моноофисным, т.е. своих клиентов он обслуживает дистанционно. Поэтому вкладчики Тинькофф банка – это люди, которые хорошо ориентируются в сети Интернет, умеют быстро искать информацию и знают как защитить свои права. И в итоге скандал вокруг изменения порядка начисления процентов на дополнительные взносы получился самым резонансным.

Вкладчики банка написали жалобы в ФАС, ЦБ РФ, прокуратуру и Роспотребнадзор. Против банка Тинькофф возбудили дело из-за изменения условий договоров. Как пишет портал rbc.ru: «…Управление ФАС по Санкт-Петербургу возбудило дело против банка после жалобы клиентов об изменении Тинькофф банком в одностороннем порядке ранее заключенных договоров по вкладу…».

27.05.2015 на сайте банка появилась новость, что Тинькофф банк снижает ставки по вкладам и унифицирует условия их пополнения. Т.е. на все дополнительные взносы начиная с 01.06.2015 будет начисляться единая процентная ставка в 13% в рублях и 4% в долларах независимо от прежних условий договора банковского вклада.

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

Причём, банк в ответах на негативные отзывы на портале banki.ru считает, что его действия находятся в правовом поле, что это непростое решение было принято согласно рекомендациям Банка России и предлагает вкладчикам его понять и простить:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

Вкладчики никак не хотели ничего понимать и никого прощать и продолжали писать негативные возмущенные отзывы. А банку явно стало лень отвечать каждому клиенту конкретно, и он стал писать:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

Поищите, там, мол, где-нибудь сами ответ…

В общем, ситуация непростая, и не понятно за какие такие заслуги 22 июля журнал Global Finance признал Тинькофф банк лучшим розничным онлайн-банком в России в 2015 году.Подождём решения суда и результаты жалоб в соответствующие органы.

От себя добавлю, что давно обратил внимание на одну «недосказанность» во вкладах Тинькофф банка. Смарт-вклад — декларируется, что у него есть возможность частичного снятия. Но вот пересчитывать процентную ставку на частично отозванную сумму по ставке «до востребования» — это некрасиво. Всё удобство вклада сводится к нулю.

Кстати, чтоб Вы знали:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

UPD: 26.10.2015
26.10.2015 ФАС признала Тинькофф банк виновным в одностороннем изменении договора по вкладам.

«Действия Тинькофф Банка по одностороннему изменению условий договора вклада противоречат банковскому законодательству», — заявил Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров.

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

UPD: 03.06.2016
Арбитражный суд города Москвы отказал «Тинькофф Банку» в признании недействительными решения и предписания ФАС России по делу о нарушении антимонопольного законодательства:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

UPD: 25.06.2016
«Тинькофф Банк» отменил решение о снижении процентной ставки на пополнение вкладов.

Банк обязуется произвести выплату денежных средств в размере дохода, недополученного в результате снижения процентной ставки, начисляемой на суммы совершенных пополнений, клиентам, пополнившим с 1 июля 2015 года вклады, размещенные на основании указанных выше договоров.

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

Росинтербанк (83 место в рейтинге banki.ru) практически всегда предлагал хорошие проценты по вкладам. В декабре 2014 и начале 2015 банк также активно привлекал вкладчиков «вкусными ставками», бонусами и активной рекламой.

Судя по отзывам клиентов банка на портале banki.ru, у банка, конечно, были некоторые шероховатости в работе, как-то: слишком большие очереди, некоторые задержки в возврате вкладов, иногда не работал интернет-банк. Однако, многие клиенты всё прощали этой кредитной организации за выгодные условия вкладов и несли туда свои сбережения, воодушевившись поддержкой АСВ (т.е. увеличением суммы страхового возмещения по вкладам до 1,4 млн. рублей). А банк, в свою очередь, старался постоянно увеличивать качество обслуживания.

И всё было хорошо, но 09.06.2015 на официальном сайте банка появилась информация, что с 16.06.2015 Росинтербанк меняет тарифы на РКО (расчётно-кассовое обслуживание).

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

И тут все узнали про комиссию в 3% на внесение денег на счета банка через кассу, т.е. вклады стало возможно пополнить без комиссии только межбанковским переводом или с помощью пополнения дебетовой карты в банкомате и последующего перевода на счёт вклада через интернет-банк. Однако, учитывая, что в Москве всего 3 банкомата Росинтербанка с функцией приёма наличности, и, вдобавок, они крайне нестабильно работают (согласно официальным новостям банка на сайте и отзывам клиентов на портале banki.ru), то способ пополнения вклада через интернет-банк и дебетовую карту можно считать практически фантастическим 🙂 Ах да, технические работы по обновлению сервиса «РосИнтернет-банк» также проводились в это время согласно новостям на сайте организации 🙂

С 10.07.2015 Росинтербанк ещё раз изменил РКО, добавив лимиты на сумму безналичного пополнения вклада. В итоге имеем следующее:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

Приём наличных денег через кассу – комиссия 3%, безналичный дополнительный взнос ограничен суммой в 30 000 рублей в день, а если свыше – комиссия 3%. Обратите также внимание, что снятие средств, которые безналичным путём поступили на вклад, возможно без комиссии только после 30 дней «отлёживания».

UPD: 01.08.2015
/Уточнение: данные ограничения действуют при переводе средств с текущего счета на счет вклада через кассира-операциониста.
Межбанковский входящий перевод и перевод через интернет-банк пока возможен без комиссий и лимитов./

Отмечу, что право вводить такую комиссию у банка было. Во всех договорах банковского вклада есть ссылка, что пополнение вклада происходит согласно действующим тарифам РКО на момент операции, и банк может их менять в одностороннем порядке.

Вот что пишет «Росинтербанк» на портале banki.ru в ответ на отзыв одного из клиентов:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

UPD: 18.08.2015
С 13 августа на портале banki.ru стали появляться отзывы о невозможности пополнения вкладов через интернет-банк. В ответ банк ссылался на технические проблемы и уверял вкладчиков, что специалисты банка работают над решением данной ситуации:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

18.08.2015 на сайте банка появляется новость, что банк восстановил работу сервиса «РосИнтернет-банка», правда тут же видим некоторую оговорку, что изменен функционал сервиса в части возможности пополнения вкладов:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

И вот, наконец-то мы узнаем, что же это за такой измененный функционал в области пополнения, над которым так усердно трудились специалисты банка. С 18.08.2015 Банк просто убрал функцию пополнения вкладов с текущего и карточного счетов через интернет-банк:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

UPD: 21.10.2015
Только все более-менее привыкли к введенной комиссии 3% на кассовое обслуживание и стали пополнять свои вклады через межбанковские переводы, как «Росинтербанк» вновь поменял условия привлечения депозитов.

С 7.09.2015 комиссию 3% убрали, зато ввели ограничение в максимальной сумме пополнения вклада в месяц. Теперь введен лимит пополнения вкладов в размере 100 000 рублей, в иностранной валюте — в размере 2 000 долларов США/евро в календарный месяц по каждому из имеющихся у Клиента вкладов:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

Банк объясняет подобные действия тем, что в нынешних экономических условиях нет возможности размещать привлекаемые дорогие средства населения в высокодоходные финансовые инструменты.

На официальном сайте «Росинтербанк» не отважился разместить новость об этом чудном изменении, и все клиенты банка узнали о ней постфактум.На справедливый запрос одного из клиентов банка показать официальный документ, который устанавливает подобные ограничения, банк ответил, что «информация о внутренних нормативных документах Банка не предоставляется в рамках сети Интернет».

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

А на вопрос другого клиента, стоит ли ждать повышения месячного лимита на пополнение, официальный представитель банка ответил, что «Росинтербанк» пока не знает об этом, и посоветовал следить за новостями форума на портале banki.ru 🙂

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

К тому же банк хотел в очередной раз поменять тарифы на РКО 09.10.2015. На сайте банка даже была ссылка на новые тарифы, правда потом банк передумал их менять в указанную дату:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

UPD: 13.05.2016
ФАС признала введенные «Росинтербанком» ограничения на пополнения вкладов незаконными и потребовала от банка устранить признаки нарушения антимонопольного законодательства:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

UPD: 14.09.2016
Платежи и переводы в «Росинтербанке» не осуществляются, карты не обслуживаются. Снять вклады не получается, сотрудники объясняют возникшие проблемы отсутствием наличности.

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

UPD: 19.09.2016
19.09.2016 «Росинтербанк» лишился лицензии.

«Военно-промышленный банк» (ВПБ, 85 место в рейтинге banki.ru) также попал в черный список банков-предателей. Хотя эта кредитная организация повела себя очень красиво в период кризиса декабря 2014 года, банк автоматически увеличил проценты по ранее открытым вкладам через публичную оферту. Огромное ему за это спасибо, клиентам не пришлось досрочно расторгать старые депозитные договора с маленькой процентной ставкой и соответственно терять деньги. К тому же вкладчики были избавлены от стояния в бесконечных очередях.

Вдобавок, банк щедро раздавал подарки за размещение денежных средств населения. К тому же, банк предлагал удобные расходно-пополняемые вклады, да ещё и с шикарными условиями досрочного расторжения.

Однако 15.06.2015 банк ВПБ ввёл новую программу вкладов для физлиц, с 26.06.2015 программа вкладов снова обновлена, с 01.07.2015 произошло изменение тарифов на расчётно-кассовое обслуживание. Потом новая программа вкладов ввелась с 06.07.2015, потом банк 10.07.2015 опять ввёл новую программу вкладов для физлиц. Затем 10 дней ВПБ отдыхал, вдохновлялся — и с 20.07.2015 снова поменял программу вкладов. Потом, видимо, внезапно пришло озарение, и 22.07.2015 появилась новая программа вкладов 🙂 Ну а дальше, банк решил, что нет предела совершенству, и с 27.07.2015 опять изменил тарифы на РКО. Уверен, мыслительный процесс банка ВПБ этим не ограничится 🙂 К тому же ещё в мае банк собрался было поменять программу вкладов, даже появилась новость на сайте, но потом передумал.

В итоге мы имеем увеличение минимального размера дополнительного взноса на вклад «Социальный», «2015» и «Комфортный» с 5 000 рублей до, минимум, 3 000 000 руб, т.е. увеличение произошло в 600(!) раз.

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

В защиту банка скажу, что в договоре пополняемого вклада был пункт, что минимальная сумма дополнительного взноса по вкладу определяется программой по вкладам для физических лиц АКБ «ВПБ». А банк оставляет за собой право изменять минимальную сумму дополнительного взноса.

Вот ответ банка одному из клиентов по этому поводу на портале banki.ru:

Вклады для физических лиц в банке Юниаструм

UPD: 07.09.2016
В начале сентября «ВПБ» увеличил сумму минимального дополнительного взноса во вклады до 5 млн рублей:

О admin