Главная » Ваш юрист » Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 годуСтрахование жилья при ипотеке в Сбербанке является обязательным финансовым продуктом, который предусмотрен действующем законодательством Российской Федерации, в частности Федеральным Законом «Об ипотеке». Другое дело, что Сбербанк является крупнейшим банком на ипотечном рынке и он почти один из единственных, кто предлагает своим клиентам только обязательные страховые продукты без навязывания тех дополнительных, которые вообще не нужны заемщику.

Для того чтобы понять, зачем нужно страхование недвижимости для самого финансового учреждения и что это не всегда простое желание банка увеличить рентабельность, необходимо рассмотреть понятие самой ипотеки.

Ипотека – это всегда залог, где обеспечением по взятому кредиту выступает недвижимость. При этом в обществе существует ошибочное мнение, что ипотечный кредит всегда связан с приобретением недвижимости. Это не всегда так. Иногда квартира закладывается под залог и под нее получают средства для развития бизнеса, и тогда это тоже является ипотекой.

В любом случае объект недвижимости выступает обеспечением по кредиту и в случае наступления дефолта заемщика банк получает правовую возможность изъять недвижимость и продать ее «с молотка», вернув себе тем самым выданные средства. А теперь представим, что с недвижимостью что-то произошло и она теперь имеет совсем другую оценочную стоимость. Что делать банку? Хорошо если клиент добросовестный и платежеспособный, а если нет, риски банка огромны. И выйти из сложившейся ситуации банк может только тогда, когда залоговое имущество будет застраховано и учреждение получит компенсацию от страховой компании в случае не погашения займа.



Таким образом, на данный момент в Российской Федерации при оформлении ипотеки обязательно необходимо застраховать квартиру. Но и здесь есть свои особенности.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 годуСледует отметить, что ипотека – это долгосрочный вид кредита, следовательно, срок кредитования обычно во всех банках превышает 15 лет. Это также связано с тем, что стоимость недвижимости огромна, и чтобы погасить кредит, необходимо достаточно времени для заемщика.

В большинстве случаев банки предоставляют ипотеку не на всю стоимость объекта недвижимости, первоначальный взнос должен при покупке составлять около 20-30% от первоначальной стоимости. Остаток – это непосредственно кредит, предоставляемый банком.

Относительно процентных ставок: каждый банк предоставляет их разные. Но есть рекомендованное значение данного показателя. В среднем процентные ставки не должны быть выше 13%.

Очень важно при оформлении ипотечного кредита обратить внимание на такие два условия:

Относительно валюты: лучше всего брать ипотечный кредит в национальной валюте. Это не всегда выгодно для банка, поэтому не все финансовые учреждения могу предоставлять такие кредиты. Но необходимо поискать. Это защита прав потребителя кредита. В условиях, когда курс валюты плавающий, национальная валюта постоянно обесценивается, существует риск того, что через несколько лет платеж в долларах для заемщика будет непосильной ношей. Если же кредит в национальной валюте, то тогда рисков неплатежеспособности заемщика нет.



Относительно схемы платежа: существует два вида погашения: аннуитентная схема, когда платежи по кредиту на всем сроке кредитования одинаковы, и дифференцированная схема, когда вначале сумма платежей больше, а в конце меньше. Для долгосрочных кредитов, которым и является ипотека, лучше последняя схема кредитования. Она более выгодна.

Относительно ипотечных программ в Сбербанке, то их множество: здесь есть и программы для молодежи, и для бюджетников, и для военных. Банк сотрудничает с государством и предоставляет льготные кредиты. В 2017 году банк готов выдать ипотеку на срок до 30 лет под процентную ставку от 8,9%.

Особенности страхования имущества при передаче его в залог банку Сбербанка определены законом и включают в себя следующее:

  1. Страхование залога распространяется только на определенные риски, а не на все, в частности это риски повреждения недвижимости (стихия, пожар и т.д.) или риски утери права собственности со стороны заемщика;
  2. Сумма страховки в обязательном порядке должна быть не менее суммы самого кредита. При этом следует обратить внимание на то, что сумма страховки определяется не на весь срок, а только на год, поэтому ежегодно она будет меняться. Чем больше выплачено в предыдущие периоды, тем меньше сумма услуги на последующий период;
  3. Квартира или дом страхуется всегда на весь срок выплаты кредита. При этом каждый год заключается новый договор. Если ипотека выплачена досрочно, то, следовательно, никто не имеет право в последующем обязывать вас страховать недвижимость;
  4. Самое главное, что всегда при банковском страховании получателем выгоды является не клиент, а банк. И это ключевая особенность. Но при этом не все знают, что в случае наступления страхового события на сумму полученной страховки клиенту должны уменьшить долг по ипотеки;
  5. Клиент имеет право страховаться в любых страховых компаниях, которые аккредитованы финансовым учреждением. Да, выбор есть, но он ограничен. Но заставлять страховать у себя банк не имеет право.



Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году​Для начала необходимо уточнить, что самый предлагаемый и часто встречающийся вариант – страхование от компании «Сбербанк страхование». Но это не обязательно, такую услугу можно оформить в другой страховой компании, которые аккредитуются банком. Среди них можно выделить следующие компании: «Транснациональная страховая компания», СФ «Адонис», СК«Гелиос», СО «Сургутнефтегаз» и другие. Таких объектов более 20. И каждый имеет право выбрать.

Но если говорить непосредственно о страховании в Сбербанке, то здесь эта услуга предоставляется как «Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физических лиц».

Также интересная особенность данного учреждения: оно не обязывает страховать здоровье и жизнь заемщика, но при его осуществлении понижает процентную ставку на 1% в год.

Относительно условий страховки: здесь действует такой страховой тариф как 0,7-1,5% в год от суммы ипотеки. При этом на размер процентной ставки по страхованию определяет сам банк, учитывая степень риска заемщика.

Относительно сервиса: здесь возможны два варианта заключения сделки:

  1. Непосредственно в отделении банка, после чего сразу выдается договор;
  2. Через мобильный банкинг, где договор можно получить в личном кабинете на сайте банка. Правда это будет дубликат, а вот оригинал будет направлен клиенту с помощью почтового сервиса.


После оформления страхового договора многих волнует вопрос относительно того, а что будет со страховкой в случае досрочного погашения займа в текущем году. Клиенты полагают, что договор можно будет расторгнуть и вернуть деньги. Но это не так. Просто при досрочном погашении, в случае наступления страхового случая средства будут выплачены не Сбербанку, а клиенту.

Таким образом, если гражданин надумал при оформлении ипотеки избежать страхования имущества, то ему это не удастся в любом случае. А вот если навязывают услугу страхования жизни и здоровья, то смело можно отказаться и не платить деньги за то, что не нужно.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

О admin

x

Check Also

Частный сервитут и порядок его установления 2017

Как установить частный сервитут на земельный участок? Частный сервитут на земельные участки устанавливается для того, чтобы обеспечить возможность проезда и перемещения по соседней территории, провести канализационные и водоснабженческие системы, установить линии электрических передач.

Частная жалоба на определение суда: образец, срок и процедура подачи

Подача частной жалобы на определение суда Частная жалоба на определение суда РФ – форма (способ) обжалования промежуточных судебных актов, которые выносятся в рамках процесса по разнообразным процессуальным вопросам, не касающимся итогового разрешения дела.

Цессия по кредитному договору (уступка права требования)

Что такое цессия по кредитному договору и как ее отменить? Цессия по кредитному договору означает уступку банком требования по возврату (погашению) задолженности третьему лицу.

Франшиза для маленького города: какую выбрать

Какую франшизу выбрать для маленького города? Все чаще начинающие бизнесмены заключают договор с именитыми брендами, чтобы работать под их логотипом. Подобное соглашение называется франшизой.