Главная » Ваш юрист » Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой в 2017 году: что это такое, условия

На сегодняшний день доходы далеко не каждого человека позволяют купить собственное жилье. Кроме того, предложения по ипотеке от коммерческих банков таковы, что многим не под силу выплачивать сами платежи. Именно для таких граждан и был разработан ряд программ, которые в последние годы помогли многим обзавестись собственным жильем. Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2017 году?

Как получить ипотеку с государственной поддержкойОдной из самых популярных программ была компенсация части процентной ставки от государства. Фактически заемщик получал в банке ипотеку и оплачивал пониженную ставку, а разница компенсировалась государством. Программа была направлена не только на улучшение условий проживания физических лиц, но и на развитие строительства жилья, так как квартиру можно было приобрести только в новом доме. При этом, он может быть еще и недостроенным.

Программа официально работала до 31.12.2016 года. На данный момент нет точной информации ни о ее продлении, ни о прекращении. Приостановление программы было объяснено тем, что на сегодняшний день банки предлагают достаточное количество собственных программ. Процентные ставки по ним находятся на таком же уровне или даже ниже тех, которые были доступны гражданам в рамках льготной. Поэтому программа стала неактуальной.



Сейчас разрабатываются новые программы, которые позволяют взять ипотечный кредит на льготных условиях. На это выделяется из бюджета 20 миллиардов рублей.

На сегодняшний день АИЖК декларирует несколько программ ипотечного кредитования.

Кредит на покупку квартиры в строящемся доме можно получить на следующих условиях:

  • процентная ставка от 11,75 — 12,25%;
  • длительность кредитования 3-30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%.

На более низкую ставку могут рассчитывать семьи, имеющие трех и более детей и приобретающие недвижимость в Дальневосточном Федеральном округе.

Кроме того, льготные условия кредитования доступны участникам программы «Жилье для российской семьи». На обеспечение жильем эконом-класса имеют право:

  1. граждане, имеющие жилье, где на каждого члена семьи приходится меньше 18 кв. м площади, а совокупный доход и стоимость всего имущества семьи, не превышает уровень, установленный специальным нормативным актом;
  2. семья или одинокий гражданин, которые проживают в аварийном или подлежащем сносу помещении;
  3. лица, имеющие двух и более детей с правом на получение материнского капитала;
  4. лица, у которых трое и более детей несовершеннолетнего возраста;
  5. ветераны боевых действий;
  6. инвалиды или семьи, где воспитывается ребенок-инвалид;
  7. граждане, относящиеся к иным категориям, которые определены специальными нормативно-правовыми актами.


Квартиру можно выбрать только в объекте строительства, аккредитованном АИЖК.

Купить квартир в построенном доме можно, оформив ипотеку на следующих условиях:

Под наименьшую ставку кредит оформляется заемщикам, которые покупают недвижимость, находящуюся на балансе АИЖК.

В рамках данной программы можно оформить кредит и на приобретение апартаментов.

В обеих программах допускается использование материнского капитала для частичной оплаты первоначального взноса.

Заемщик обязан застраховать недвижимость, которая будет выступать залогом. По своему желанию он может также оформить договор личного и титульного страхования. При отсутствии первого ставка по кредиту будет повышена на 0,7 п.п.

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • для работников по найму стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев;
  • для частных предпринимателей безубыточная деятельность должна составлять не менее двух лет.

Минимальный пакет документов по стандартам АИЖК для оформления кредита выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • документ, подтверждающий регистрацию.

Банк, который непосредственно выдает средства, имеет право запросить и дополнительные документы.



Ипотеку по стандартам АИЖК предлагают банки «Зенит», «Форабанк», «Примсоцбанк» и т.д.

Программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет гражданам, которые имеют право на участие в ней, получить компенсацию своих затрат на покупку жилья в размере 35%.

В 2017 году программа претерпела изменения. Теперь средства нельзя использовать на погашение ранее оформленного ипотечного кредита. Молодая семья должна вначале получить сертификат, а только потом оформлять ипотеку. Кроме того, можно приобрести квартиру не только в новом построенном доме, но и еще не введенном в эксплуатацию.

Для того чтобы участвовать в программе, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст до 35 лет (если заявитель в браке, то критерию должны соответствовать оба супруга);
  • состоять в реестре граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, а именно:
    • на одного члена семьи приходится менее 18 кв. м жилья (32 кв. м для одиноких граждан);
    • жилье находится в непригодном для проживания состоянии.

В первую очередь, субсидию получают семьи, имеющие трех и более детей.

Конечно же, вне зависимости от наличия государственной помощи на приобретение жилья, потенциальный заемщик должен иметь достаточный доход для ежемесячного погашения ипотеки. Если же семья частично рассчитывается собственными средствами, то их наличие также необходимо документально подтвердить. При покупке квартиры с сертификатом можно использовать и маткапитал.



Для оформления сертификата нужно обратиться в органы местного самоуправления со следующим пакетом документов:

  • документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
  • документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
  • выписка из домовой книги;
  • бумаги, подтверждающие наличие собственных или заемных средств на сумму, которая не покрывается субсидией.

В течение месяца документы будут рассмотрены. При положительном решении средства перечисляются в банк, в котором заемщик планирует оформлять ипотеку. Обналичить средства невозможно. Если семья хочет купить жилье больше по площади, чем установлено нормативными документами, то она будет доплачивать за счет собственных средств или за счет увеличения суммы кредита.

Купить можно жилье только в том регионе, где была оформлена субсидия, а зарегистрировать его необходимо на всех членов семьи.

При рождении ребенка семья может подать документы на доплату субсидии.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой​Государство оказывает помощь в погашении ипотечного кредита еще одной категории граждан – военным. Для оформления такого кредита военнослужащий должен быть включен в накопительно-ипотечную систему. Все участники системы, независимо от звания и занимаемой должности, получают на свой персональный счет выплату. В 2016 году ее размер составил 245 880 рублей. До этого сумма индексировалась каждый год, за счет чего военнослужащим компенсировались потери от инфляции. В 2017 году взнос обещают увеличить на 5%, но ходят слухи, что мораторий на индексацию опять продлят.



Средствами на личном счете военный может воспользоваться по истечении трех лет регистрации в системе. Накопленные средства пойдут на первый взнос. Остальную сумму он получает в банке, но сам его не выплачивает. Погашения осуществляются из специального фонда Министерства обороны, но при условии, что размера ежегодного взноса будет достаточно для ежемесячных платежей. Если же военнослужащий купил более дорогое жилье, то разницу он обязан выплачивать из личных доходов.

В Москве и Московской области действует программа, которая направлена на улучшение жилищных условий врачей, учителей и ученых, а также на привлечение квалифицированных специалистов в регион.

Участники программы получают 50% стоимости жилой недвижимости, а на остальные средства оформляется ипотека. Из собственных средств заемщик погашает только проценты, а основной долг также выплачивается из местного бюджета.

Размер субсидии зависит от количества членов семьи и предельной стоимости одного квадратного метра площади, утвержденного специальным нормативным документом.

Для того чтобы врач получил льготную ипотеку, он должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст в пределах 50 лет;
  • отсутствие собственного жилья, как у самого кандидата, так и у членов его семьи;
  • стаж по специальности больше трех лет;
  • наличие первой или высшей категории (требование не распространяется на терапевтов и педиатров);
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • готовность заключить трудовое соглашение с выбранным подмосковным медицинским учреждением не менее чем на 10 лет.



Требования для учителей такие же, только стаж работы должен быть больше пяти лет.

Для молодых ученых обязательным условием является наличие высшего образования и стажа в выбранной отрасли больше одного года, а тематика научной работы должна входить в утвержденный перечень. Такие требования выдвигаются и к специалистам оборонно-промышленного комплекса.

Банком-агентом по этой программе является Бинбанк.

На региональных уровнях также работает ряд программ, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Для уточнения информации стоит обратиться в местные органы управления, которые занимаются жилищными вопросами.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

О admin