Главная » Ваш юрист » Инвестиции в МФО 2017: плюсы и минусы

Инвестиции в МФО 2017: плюсы и минусы

Стоит ли инвестировать в МФО?

Инвестиции в МФО 2017: плюсы и минусыИнвестиции в МФО – это современный и достаточно выгодный способ вложения средств. Более того, данный вид инвестирования является еще и одним из наиболее безопасных и доходных. Так, в сравнении с банковским депозитом, инвестирование в микрофинансовую организацию не только приносит больше дохода, но и практически неподвластно инфляции.

Следует отметить, что инвестирование в МФО является сравнительно новым, но, тем не менее, перспективным и прибыльным способом заработать деньги путем вложения средств. Направление стремительно развивается и совершенствуется, следственно уровень его востребованности возрастает с каждым днем. Сегодня достаточно большое количество инвесторов отдают предпочтение именно этому способу заработка, что в очередной раз подчеркивает его безопасность и прибыльность.

Важно! Одним из наиболее выгодных способов заработка является инвестирование. Задача инвестора при этом заключается в выборе направления. Лидирующие позиции в 2017 году занимает инвестирование в МФО.

В статье представлена детальная информация о том, что такое МФО, какие плюсы и минусы имеет инвестирование в микрофинансовую организацию и чего следует опасаться при вложении средств. Помимо этого вы сможете узнать, какие надежные МФО для инвестиций существуют на данный момент и как поместить свой вклад, чтобы избежать рисков.



Микрофинансовая организация – субъект хозяйствования, имеющий статус юридического лица и зарегистрированный в установленном законодательством порядке. Основным направление МФО выступает кредитование граждан, этот вид деятельности должен быть зафиксирован в уставных документах организации и соответствовать фактическим данным. Полномочиями для осуществления контроля над МФО обладает Банк России.

Обратите внимание! Несмотря на регулярное проведение Банком России контрольно-надзорных мероприятий, требования к микрофинансовым организациям не такие строгие, как к банкам. Именно этим и обосновано стремительное увеличение количества МФО, и установление ими непосильных для граждан условий кредитования.

Фактором, определяющим высокий уровень надежности микрофинансовой организации и ее легальность, является включение МФО в специальный реестр, ведение которого находится в компетенции Центробанка РФ.

Следует отметить, что, несмотря на требование Центробанка о внесении данных о МФО в официальный реестр, на данный момент существует масса организаций, которые оказывают услуги по кредитованию граждан, однако процедуру регистрации не прошли. При выборе объекта инвестирования данные о включении в реестр необходимо проверять в первую очередь. Это избавит вас от многих рисков, в числе которых вероятность вложить средства в нелегальную компанию и как следствие потерять их.

Основными направлениями МФО являются:

  1. выдача займов на короткий срок, под большие проценты и в небольшом размере;
  2. привлечение инвесторов.



Активы микрофинансовых организаций формируются за счет:

  • собственных средств компании;
  • банковских кредитов;
  • займов со стороны аффилированных лиц;
  • вложений физических и юридических лиц.

Механизм МФО функционирует следующим образом:

  • формирование капитала за счет инвестиций и банковских кредитов;
  • выдача микрозаймов населению под крайне высокие проценты;
  • получение прибыли от заемщиков;
  • передача инвестору его прибыли в размере, установленном первоначально. Как правило, договором предусматривается процент, который МФО обязана выплатить вкладчику за использование его средств.

На законодательном уровне деятельность микрофинансовых организаций регулируется соответствующими нормативно правовыми актами. Основные понятия, связанные с функционированием МФО, регламентированы следующими актами правотворчества:

  • ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО»;
  • ФЗ №353 «О потребительском кредите».

В 2016 году в данные источники был внесен ряд поправок и корректировок, что необходимо учитывать в случае взаимодействия с МФО.

В соответствии с действующими нормами деятельности микрофинансовых организаций свойственны некоторые особенности. К их числу относят:

  • основополагающим принципом деятельности компании является прозрачность, то есть, организация должна предоставлять как заемщикам, так и инвесторам четкую информацию об условиях сотрудничества, размере процентной ставки, а также других факторах, имеющих непосредственное отношение к выдаче кредита или вложению средств;
  • выдача займа осуществляется на основании договора, формат которого определен законодательством. Согласно нормам закона договор должен иметь единую табличную форму;
  • участие МФО в саморегулируемых организациях. Сведения о членстве подобного рода, как правило, организация размещает на своем официальном сайте. Для заемщиков и инвесторов участие в СРО является дополнительным подтверждением того, что выбранная компания надежна и добросовестна;
  • минимальная сумма инвестиции составляет полтора миллиона рублей для физических лиц и ½ миллиона для юридических;
  • вложение средств в МФО не относится к категории вкладов, поэтому рассчитывать на страхование со стороны государства не стоит. Отсутствие госстрахования сопряжено с определенными рисками, что необходимо учитывать при принятии окончательного решения;
  • размер процентов по инвестициям составляет от 15 до 25 %, что в разы превышает процентные ставки, предлагаемые банковскими учреждениями;
  • доход, полученный инвестором, подлежит налогообложению. Вкладчик обязан заплатить налог на прибыль в размере, установленном налоговым законодательством. Неисполнение данного требования влечет за собой привлечение нарушителя к юридической ответственности, как правило, в виде штрафа.



Дополнительная информация! Вложение средств в МФО осуществляется на основании договора займа, согласно которому инвестор выступает кредитором, передающим свои средства в пользование, а МФО – заемщиком. Документ обязательно должен содержать сведения о размере фиксированного процента, сроке действия договора и условиях его реализации. Помимо этого, в соглашении прописываются права и обязанности его участников, а также порядок разрешения спорных ситуаций.

Инвестиции в МФО 2017: плюсы и минусыПеред принятием окончательного решения инвестору необходимо ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого направления, как вложение в МФО.

Несмотря на то, что прибыль от вложения в МФО должна быть значительно больше, чем от простого депозита, данное направление имеет ряд недостатков. На их рассмотрении остановимся более детально.

Итак, к минусам инвестирования в деятельность МФО относят:

  • отсутствие гарантий со стороны государства. Как уже было сказано ранее, вложение в микрокредитную организацию не является вкладом, в привычном понимании этого слова, соответственно, госстрахование не предусмотрено;
  • жесткие требования относительно минимальной суммы инвестиции. Особенно это касается ограничения, касающегося физических лиц, минимальный порог для них составляет полтора миллиона рублей;
  • обложение дохода, полученного вкладчиком, налогом;
  • большое количество мошенников, которые пытаются путем реализации преступных действий завладеть средствами инвестора.



Основным и наиболее значимым преимуществом данного вида вложения является высокая доходность. За счет «кабальных» процентов, устанавливаемых для заемщиков, МФО, а соответственно, и инвестор получает немалую прибыль.

Вместе с этим, инвестирование в МФО имеет и другие плюсы. К их числу относят:

  1. вкладчик может потребовать досрочного расторжения договора. Вложенные средства в таком случае возвращаются к своему первоначальному владельцу. Исключение составляют те случаи, когда прекращение сотрудничества между МФО и инвестором раньше установленного срока запрещено договором;
  2. условия размещения вкладов понятны и просты.

Обратите внимание! Несмотря на обложение налогом и отсутствие государственного страхования, вложение денег в деятельность микрофинансовой организации, как вид инвестирования, пользуется спросом и набирает популярности. Главное, своевременно проверить легальность организации и ее включение в специальные регистры.

Вложение средств происходит в следующем порядке:

  • детальное изучение рейтинга МФО, представленного ведущими рейтинговыми агентствами;
  • ознакомление с отчетной документацией выбранной компании, а также с величиной активов;
  • проверка организации на предмет включения в реестр Центрального Банка;
  • ознакомление с информацией, касающейся установленного во время планирования деятельности процента невозвратных средств. Данный показатель не должен превышать 25%;
  • изучить условия инвестирования (размер процентной ставки, возможность досрочного расторжения договора, срок его действия);
  • ознакомиться с информацией на сайте компании, особенно это касается раздела с отзывами клиентов и партнеров.



Согласно данным рейтинговых агентств, первые позиции в рейтинге наиболее выгодных для инвестирования МФО занимают:

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что при правильном подходе к выбору организации данный вид инвестирования может стать отличным способом пассивного заработка.

О admin