Главная » В Москве » В Москве презентовали сервис по детальному анализу кредитных историй ненадежных заемщиков
В Москве презентовали сервис по детальному анализу кредитных историй ненадежных заемщиков О своем выходе на рынок объявила компания «Финкарта». Как сообщается в пресс-релизе компании, «Финкарта» – это «качественно новый технологичный сервис обработки информации по историям взыскания задолженностей физических лиц». Клиентами сервиса предположительно станут банки, микрофинансовые организации и коллекторские агентства.

В Москве презентовали сервис по детальному анализу кредитных историй ненадежных заемщиков

В Москве презентовали сервис по детальному анализу кредитных историй ненадежных заемщиков

О своем выходе на рынок объявила компания «Финкарта». Как сообщается в пресс-релизе компании, «Финкарта» – это «качественно новый технологичный сервис обработки информации по историям взыскания задолженностей физических лиц».

Клиентами сервиса предположительно станут банки, микрофинансовые организации и коллекторские агентства. Сервис предполагает собирать в единой базе информацию, полученную из рук кредиторов и коллекторских агентств, о взыскании долгов по займам одного и того же человека, чья кредитная история неидеальна и требует более детального анализа.

«Рынок потребительского кредитования оказался в трудной ситуации, для разрешения которой требуется качественно новый подход к вопросу о взаимодействии банка и заемщика, чья кредитная история неидеальна и требует детального анализа, – комментирует президент компании «Финкарта» Александр Морозов. – «Финкарта» является системой нового поколения, которая предоставит рынку консолидированную историю взыскания различных задолженностей физического лица, собранную в едином месте от всех его кредиторов. Дополнительная информация будет полезна как для взыскания задолженностей, так и для выдачи новых кредитов или займов». Александр Морозов знает о проблеме не понаслышке. Он занимается вопросами взыскания кредитных задолженностей достаточно давно, являясь на сегодняшний день первым вице-президентом Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и президентом ГК ФАСП (Финансового агентства по сбору платежей). По его мнению, основная проблема сейчас при выдаче кредита – недостаточность информации для принятия решения кредитором.



Помимо «положительных» или «отрицательных» кредитных историй, есть так называемая «серая зона» заемщиков.

«К серой зоне» относятся клиенты банков или МФО, которые по каким-либо причинам задерживали выплаты по кредитам, но, в конце концов, все же погасили все свои задолженности, – объясняет Александр Морозов. – В случае, если такой клиент захочет снова воспользоваться кредитом или займом, не готовый идти на риски кредитор с легкостью может отказать ему. В нынешних экономических условиях банкам становится все сложнее найти клиентов с абсолютно «чистой» кредитной историей. Но «Финкарта» может предоставить аналитический отчет истории взысканий с должника, который способен существенно повлиять на положительное решение банка».

Речь идет об анализе поведения клиента в период взыскания долга. «Финкарта» соберет данные о заемщике, измерит степень его «закредитованности», оценит поведенческую активность заемщика в период взыскания предыдущих «просроченных» платежей и сможет дать точный прогноз того, как клиент будет вести себя во время исполнения последующих кредитных обязательств. Таким образом, новый сервис поможет банкам и МФО сделать правильный выбор при одобрении или отклонении заявки клиента и сократить расходы на самостоятельный анализ кредитной истории заемщика.

Источниками аналитических и статистических данных «Финкарты» станут службы взыскания банков, МФО и коллекторские агентства. При этом сами данные, комментируют в компании, анализируются в деперсонализированном виде, в полном соответствии с законодательством. Работа строится на договорах об услугах или об информационном обмене.



Что подразумевается под анализом поведенческих характеристик? Можно привести такой пример – должник по своим задолженностям контактен, дает много обещаний, но… их не выполняет. При этом средняя продолжительность времени разговора в три раза больше обычной. Можно сделать вывод, что он просто тянет время. Или клиент дает обещания погасить долг. Выполняет ли он эти обязательства, а если выполняет, в указанный им срок или нет? На все ли звонки от банка или коллекторской компании отвечает клиент? Укрывается ли заемщик от контакта с кредитором? Именно подобные поведенческие характеристики обрабатывает сервис. БКИ подобную поведенческую информацию предоставить кредитору не может, а вот организаторы «Финкарты» утверждают, что презентованный ими новый сервис вполне способен обработать и выдать по запросу подобную информацию.

«На мой взгляд, появление такого сервиса как «Финкарта» на рынке розничного кредитования сегодня является как никогда актуальным, – говорит исполнительный директор компании «Нано-Финанс» и председатель комитета по стандартам и правилам микрофинансовой деятельности СРО «МиР» Расим Исмаилов. – Во-первых, потому, что ранее никто не предлагал рынку подобных услуг, во-вторых, потому, что банкам и МФО сокращение рисков в выдаче кредитов в условиях кризиса позволит получить дополнительную прибыль. Рынок уже обратил внимание на сервис и с нетерпением ждет первых результатов его деятельности. Открытым остается вопрос о том, как быстро коллекторские агентства подключатся к работе с «Финкартой». В момент, когда база должников «Финкарты», составленная с помощью агентств по взиманию просроченных задолженностей, превысит отметку в 10 млн человек, сервис станет по-настоящему незаменимым».



Пока сервис работает лишь с несколькими компаниями в центральном регионе страны. Но в будущем его предполагают использовать и в других регионах.

Желание кредитора узнать о потенциальном заемщике как можно больше, вполне понятно. По информации портала ]]> Банки.ру ]]> , по данным финансовой отчетности отечественных банков, совокупная просроченная задолженность по кредитному портфелю по итогам I квартала выросла на 333,3 млрд руб., или на 17,28%, и достигла к 1 апреля 2,26 трлн руб. Из них просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет более половины совокупной просрочки – 1,50 трлн руб., а физическим лицам – 760 млрд.

Непогашенные кредиты сейчас есть у 39,4 млн россиян, сообщают ]]> «Ведомости» ]]> со ссылкой на Объединенное кредитное бюро (ОКБ). К апрелю 2015 года в срок не обслуживался каждый пятый кредит, каждый десятый был безнадежным.

Напомним, что с 1 марта 2015 года вступили в силу поправки в Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях», расширяющие объем информации, формирующейся в отношении субъекта кредитной истории. В частности, в кредитную историю должника будет вноситься информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Кроме того, в кредитную историю будет вноситься информация о взыскании ФССП с должника сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.



Бухгалтерский учет и отчетность

Банки | 11:47 22 января 2015

Банки | 11:34 24 августа 2015

Банки | 12:53 24 августа 2015

11:16 25 июля 2011

Банки | 12:43 8 мая 2015

Обзор судебной практики

Банки | 11:52 24 июня 2015

Банки | 17:24 24 марта 2017

12:58 15 июля 2011

Банкиры и коллекторы обсудили проблемные кредиты

О admin