Главная » Мой юрист » Займ под материнский капитал в 2017 году — что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году — что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Как взять займ под материнский капитал в 2017 году

Суммы маткапитала недостаточно для покупки хорошего жилья. Но закон позволяет использовать семейный капитал с привлечением кредитных средств.

Как в 2017 году оформлять правильно займ под сертификат МК? Основное направление использования маткапитала – улучшение жилищных условий.

Причем разрешается использование кредитных средств. Однако погасить маткапиталом можно отнюдь не любой кредит. Как оформить целевой займ под материнский капитал в 2017 году?

За десять лет существования программы материнского капитала немало российских семей решило проблемы с жильем посредством приобретения, строительства или реконструкции жилой недвижимости на средства сертификата.

Согласно закону использовать маткапитал можно после того, как исполнится три года ребенку.

Однако если использовать маткапитал для возврата кредитных средств по жилищному займу, то воспользоваться сертификатом можно и до трехлетия ребенка.

В этой ситуации сумма субсидии перечисляются по безналу со счета ПФР в адрес непосредственного получателя. То есть капитал получит организация, предоставившая кредит.

Сам владелец сертификата наличных не получит. Кроме того предусмотрен ряд условий использования МК. Средства можно потратить на:

  • погашение основной суммы долга;
  • уплата начисленных процентов;
  • внесение первоначального взноса по ипотеке.

Категорически запрещено тратить маткапитал на выплату пени, штрафов и задолженности по кредиту.

Исходя из законодательных норм, получается, что маткапитал можно использовать для оформления ипотеки или кредита.

Но при этом есть оговорка – кредит должен быть именно жилищным, то есть целевым. К категории кредитов причисляются и займы.

Хотя в обиходе понятия «займ» и «кредит» зачастую выступают взаимозаменяемыми, существуют некоторые различия.

Целевой займ под средства маткапитала это получение денег по договору займа, заключенному между финансовой организацией и владельцем сертификата.

Полученные средства можно потратить исключительно на приобретение либо строительство жилья. Долг и начисленные проценты будут погашены за счет маткапитала.

Хотя само понятие займа предполагает, что деньги будут выданы наличными, это не означает выдачу денег владельцу сертификата.

Средства будут перечислены исключительно в безналичной форме. Любое обналичивание признается незаконным и предусматривает уголовную ответственность.

По сути, кредит и займ незначительно отличаются друг от друга. В обоих случаях предполагается целевая направленность и выдача средств на возмездной основе.

Однако с позиции права операции отличаются. Кредитный договор регулируется ст.819 ГК РФ, договор займа описан в ст.807 ГК РФ.

Но основное различие в том, что кредит может оформляться только в банке. Займ можно оформить и в иной организации. Перечень возможных займодавцев предусмотрен законом.

Вместе с тем ПФР тщательно проверяет сделки. Например, с 2015 года нельзя получить займ под МК в микрофинансовых организациях (МФО).

Воспользоваться сертификатом для оформления займа вправе только непосредственный его владелец. Нельзя передать сертификат иному лицу даже по доверенности.

Правом на пользование маткапиталом имеют такие категории граждан, как:

Если право на МК не реализовано родителями, оформить сертификат могут дети, достигнувшие совершеннолетия или до 23 лет при условии очного обучения.

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Во всех случаях российское гражданство должны иметь мать или усыновитель и сам ребенок. Когда сертификат оформляется отцом, то гражданство отца значения не имеет.

Еще одним требованием является рождение/усыновление ребенка после 1.01.2007, то есть после начала действия программы маткапитала.

Если все условия соблюдены, претендент на МК подает в Пенсионный фонд по месту жительства:

  • заявление на выдачу сертификата;
  • документы, подтверждающие личность и гражданство;
  • свидетельства о рождении всех детей (для поверки общего количества и очередности рождения).

В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы. Например, подтверждающие права отца или усыновителя, указывающие на утрату права матерью и т. д.

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

ФЗ № 256 от 29.12.2006 регулирует общий порядок предоставления, оформления и расходования маткапитала. Здесь определены цели использования средств.

По общему правилу установлено, что заявление о распоряжении средствами может подаваться не ранее трехлетия ребенка (п.2 ст.7 ФЗ № 256).

Вместе с тем закон определяет, что при привлечении заемных средств можно воспользоваться сертификатом сразу после получения, то есть на покупку жилья до 3 лет ребенка (п.6.1 ст.7 ФЗ № 256)

Посредником в работе с МК обычно выступает банк, но могут выступать и иные организации.

Ребенок, ставший владельцем сертификата вправе воспользоваться средствами после достижения совершеннолетия либо обретения полной дееспособности.

При использовании маткапитала с привлечением кредитных средств важно учитывать требования Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007.

В частности покупая недвижимость в кредит, необходимо оформить жилье в общую долевую собственность. Владельцами приобретенного помещения должны стать все члены семьи.

Можно ли использовать материнский капитал на покупку автомобиля, читайте здесь.

Для этого владелец сертификата дает нотариальное обязательство об оформлении жилья в общее владение в течение полугода после получения права собственности.

Использование целевого займа для покупки жилья предполагает участие четырех сторон:

  • покупатель, он же заемщик;
  • продавец, он же собственник жилья;
  • финансовая организация, выступающая займодавцем;
  • ПФР, перечисляющий средства займодавцу.

Хоть Пенсионный фонд и не является стороной договора, но фактически сделка невозможна без его участия.

Условия сделки тщательно проверяются Фондом. Если претензий не возникает, средства перечисляются займодавцу, а затем продавцу.

Учитывая, что на проверку и перечисление средств уходит больше месяца (месяц на проверку, десять дней на перечисление), не все продавцы соглашаются на длительное ожидание. Этот нюанс следует оговорить заранее.

При оформлении займа под маткапитал приобретаемое жилье оформляется в собственность покупателя с наложением обременения в силу закона. Под залог оформляется сам жилой объект.

До погашения займа новый владелец вправе пользоваться жильем, но не может им полноценно распоряжаться.

Залогодержателем выступает финансовая организация. При оформлении сделки оформляется договор купли-продажи с продавцом и договор займа с займодавцем.

При этом право залога (ипотеки) удостоверяется оформлением залога. Составляя договор купли-продажи, важно предусмотреть отсутствие права залога у продавца.

Таковое может возникнуть согласно п.5 ст.488 ГК РФ. На основании ДКП право собственности покупателя регистрируется в Росреестре.

При этом налагается обременение по составленной закладной в пользу займодавца. В полную собственность покупателя жилье переходит после исполнения договора займа.

Ипотечные займы, как правило, оформляются при соответствии заемщика следующим требованиям:

  • возраст от 21 года до 75 лет (возрастной ценз зависит от конкретного банка);
  • наличие российского гражданства;
  • трудоустройство и наличие стабильного дохода, достаточного для погашения ежемесячных платежей.

При оформлении жилищного кредита под маткапитал имеет место оформление ипотеки. В этом случае необходимо обращаться в банк, выдающий займы под маткапитал.

Средства сертификата вносятся в качестве первоначального взноса. По сути, банк оформляет два договора – один на предоставление кредита в сумме первого взноса и второй в отношении ипотеки.

После подписания ипотечного договора и оформления жилья в собственность с наложением обременения, заемщик обращается в ПФР.

Фонд проверяет сделку и затем перечисляет средства банку. Оставшаяся часть долга гасится заемщиком из личных средств в соответствии с условиями ипотечного договора.

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Можно использовать маткапитал для погашения ранее оформленной ипотеки, в том числе до возникновения права на сертификат.

Для этого в ПФР нужно представить подтверждение наличия ипотечного кредита и непогашенного долга. Средства будут также в безналичной форме перечислены банку.

Получить займ денег под материнский капитал нельзя, если предполагается получение наличных. Однако возможность обналичивания существует, если за счет сертификата возмещать ранее взятый жилищный займ.

Например, заемщик оформил займ на улучшение жилищных условий. На эти средства приобрел или построил дом. До получения сертификата займ был полностью погашен.

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

После получения права на маткапитал можно возместить понесенные затраты. Главным условием выступает возникновение права собственности на жилье не ранее 2007 года.

В такой ситуации Фонд проверит целевое расходование средств и при соблюдении требований заемщик получит средства на свой счет в размере потраченных средств, но не более суммы сертификата.

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Чаще всего подобная схема применяется при строительстве дома. Если дом был введен в эксплуатацию после 2007 года можно получить возмещение расходов за счет маткапитала. Но необходимо предоставить в ПФР документальное подтверждение всех расходов.

Когда займ оформляется с целью строительства и в договоре займа указано целевое назначение, можно использовать маткапитал для погашения основного долга и процентов.

Изначально договор может оформляться и без упоминания о погашении, полном или частичном, с использованием маткапитала.

Но следует заранее уточнить, может ли финансовая организация, предоставляющая займ, работать со средствами маткапитала. После того как договор займа будет оформлены и средства получены, заемщик может обратиться в ПФР.

Видео: какие нужны документы для займа под материнский капитал

В заявлении целью расхода средств указывается погашение целевого займа, полученного на улучшение жилищных условий. Фонд может проверить, действительно ли средства потрачены на строительство.

Для оформления целевого займа под маткапитал потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета, по форме финансовой организации;
  • сертификат МК;
  • справка из ПФР об остатке маткапитала (действительна 30 дней);
  • паспорт заемщика;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • договор купли-продажи и банковские реквизиты продавца;
  • справка о наличии/отсутствии зарегистрированных лиц на приобретаемой жилплощади;
  • выписка из ЕГРН на приобретаемое жилье;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (если суммы МК недостаточно).

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

В ПФР потребуется предоставить:

  • сертификат;
  • паспорт владельца МК, выступающего заявителем;
  • заявление на распоряжение средствами;
  • договор займа (ипотеки);
  • документ о праве собственности (с обременением в виде залога);
  • справка об остатке долга (если погашается ранее взятый займ);
  • нотариальное обязательство об оформлении жилья в общую семейную собственность.

Оформление займа под маткапитал сводится к следующему порядку действий:

  1. Поиск организации, работающей с маткапиталом.
  2. Выбор подходящего жилья (объект не может быть ветхим, аварийным и должен соответствовать параметрам жилого помещения).
  3. Заключить договор купли-продажи с продавцом.
  4. Заключить договор займа (ипотеки) с финансовой организацией.
  5. Подписать договор залога при оформлении договора займа.
  6. Предоставить в ПФР документы, подтверждающие оформление жилищного займа.
  7. Дождаться перечисления средств МК на счет займодавца.
  8. Погасить оставшуюся часть стоимости личными средствами (если маткапитала недостаточно).
  9. Снять залоговое обременение и получить жилье в полную собственность.
  10. Оформить приобретенное жилье в долевую собственность всех членов семьи.

При получении займа под маткапитал существуют определенные нюансы оформления кредитного договора.

Если средства МК вносятся в качестве первого взноса по ипотеке, то оформляется основной ипотечный договор с условием р сумме первого взноса и договор о предоставлении кредита на сумму этого взноса.

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Займ под материнский капитал в 2017 году - что это такое, целевой, наличными, на покупку жилья до 3 лет, жилищный

Маткапитал используется именно для погашения второго договора, кредитного. До того момента, пока ПФР не перечислит средства, заемщик обязан самостоятельно обслуживать кредит.

То есть платежи и проценты выплачиваются из собственных средств. Но учитывая, что срок перечисления средств из ПФР на 2017 год сокращен до 10 дней после завершения рассмотрения заявки, то период самостоятельного обслуживания займа (на сумму МК) зависит от того, как скоро заемщик предоставит в ПФР все необходимые документы.

Как взять ипотеку под материнский капитал, читайте здесь.

Про ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, смотрите здесь.

Когда оформляется жилищный займ без первого взноса, процесс оформления еще более прост. Стороны сделки заключают договор, где указывается:

  • участники сделки (заемщик, займодавец);
  • сумма займа;
  • цель предоставления (покупка жилья, строительство и т. п.);
  • подтверждение цели (ДКП, документы на участок под строительство и т. д.);
  • условие об оформлении залога на приобретаемый объект;
  • процентная ставка;
  • длительность кредитования;
  • порядок погашения;
  • условие о возможности погашения маткапиталом.

В целом оформление займа под маткапитал не отличается особой сложностью. Основными требованиями являются целевое расходование, соответствие приобретаемого объекта жилищным нормам и согласие участников сделки на использование маткапитала.

О admin