Главная » Кредиты » Рейтинг МФО по надежности вкладов

Рейтинг МФО по надежности вкладов

Ситуация 1: срочно понадобилась небольшая сумма денег. Настолько малая, что банки не оформляют кредиты подобных размеров. Где занять до получки – не вопрос. Если не сработают варианты с коллегами, подругами и соседями, то помогут микрофинансовые организации — МФО.

Ситуация 2: поставлена цель – приумножить самоотверженным трудом заработанные немалые средства. Банковские депозиты обещают 6% годовых, рискованные вклады гарантируют 12%, долговые расписки – прибыль не выше 4%. Фирмы примут свободные финансы под 20 процентов годовых.

Ограничению рисков размещения и кредитования поможет рейтинг МФО.

Рейтинг МФО по надежности вкладов

Для прозрачности рынка микрозаймов на финансовых просторах России разрешено создавать мини-кредитные структуры двух типов.

Микрофинансовая организация – это компания с капиталом собственных средств в размере 70 миллионов и выше. Законами Регулятора им разрешено:

  • привлекать свободные денежные средства юридических лиц и граждан;
  • инвестировать привлеченные средства;
  • кредитовать заёмщиков на сумму до одного миллиона российских рублей;
  • выпускать долговые расписки – облигации.

Одновременно в правовом поле функционируют микрокредитные организации с капиталом менее 70 млн руб. МКО разрешено работать только на базе собственных средств. Для них наложен запрет на привлечение и вложение денежных средств населения. Максимальная сумма микро-займа у МКО составляет 0,5 млн руб.

Доверием потребителя пользуются устойчиво работающие структуры, выполняющие финансовые обязательства в срок и в полном объёме. На плотно набитом пространстве микро-займов не разобраться без подсказки, кто надёжный, а кого следует обойти стороной и забыть.

Проблему решает классификация организаций по согласованным правилам. Строка в листинге значимого агентства — уже сигнал заёмщику и инвестору о прозрачности внутренних процедур в компании.

Рейтинг МФО помогает расширить базу клиентов и укрепить доверие в отношениях с инвесторами.

Надёжные кредиторы выдают займы всем желающим.

Рейтинг МФО по надежности вкладов

При определении уровня рейтинга надёжности МФО используют значение следующих параметров:

1. Сумма займа к получению. Обратите внимание, как много кредитных фирм носит название со словами «займём до получки» или «займ неделька». Крупных кредитов здесь не дождаться, максимум доверия к потребителю услуг – 30-50 тыс. руб. Только компании с устойчивой финансовой базой способны оказать услугу в больших размерах.

2. Процент кредитной ставки. Оцените свои возможности обслуживания займа. При невозможности возврата в оговоренный договором срок, при ставке 1% в сутки, за месяц набежит 30% минимум, и при займе в 5000 р. потребитель будет вынужден отдать через месяц 6,5 тысячи российских денег.

3. На какой срок выдаётся микро-займ. День, неделя, полмесяца — условия у всех организаций отличаются.

4. Разнообразие способов получения микрокредитных денег. Одни организации работают только с банковскими картами, чтобы не усложнять жизнь кассовыми проблемами. Другие предлагают на выбор — наличные деньги или карта. Список третьих содержит и карты, и банковские счета, и электронные кошельки.

Пристально изучите стоимость каждого параметра. Дополнительные расходы утяжеляют кредитную нагрузку.

Рейтинг МФО по надежности вкладов

Прежде чем приобрести товар или получить услугу, потенциальный покупатель изучает отзывы. В финансовых сферах отклики потребителей не менее важны. Рейтинг МФО – формализованный параметр, не учитывающий нюансы профессиональных качеств персонала и руководства. Порядковый номер в авторитетном списке иногда не соответствует ожиданиям.

Исследователями рынка микрозаймов выявлена закономерность – чем шире и глубже требования фирмы к контрагенту, тем корректнее будет стоимость кредита. И наоборот, построение процедуры по принципу «одно удостоверение личности – и через пять минут наличные в руках клиента» приводит в итоге к баснословным процентным выплатам за полученную услугу.

Листинг показателей надёжных кредитных фирм в каждом регионе содержит информацию о разных участниках рынка. Рейтинг МФО Москвы отличается, например, от аналогичного реестра Челябинска. В столице микрокредитные конторы растут как грибы после дождя: одни вырастают, других отправляют на переработку.

Жителям любого города перед подачей заявки на мини-кредит следует оценить не только публичный показатель успешности организации, но и стаж функционирования в сфере финансирования, популярность среди людей. А потом принять взвешенное собственное решение.

Рейтинг МФО по надежности вкладов

Количество МФО в столице России составляет несколько сотен. В первой десятке наиболее надёжных значатся фирмы со сроком существования от 2 до 6 лет. Способы выдачи денег заёмщику — банковский счет или на карту Сбербанка; на банковскую карту или на электронный кошелёк; через QIWI кошелёк или систему Contact.

Например, «Займи просто» действует на московском рынке шесть лет и предлагает клиентам 2 варианта выплаты денег – на карту или на расчётный счет. Физически отсутствуют офисные отделения. Контактируют только через Интернет.

Для заключения договора требуют паспорт, мобильный телефонный номер, справку с места работы. Кредит 3-15 тыс. руб. выдают на срок с двух недель до одного месяца. Стоимость кредита в три тысячи на две недели составляет 915 руб., или 30,5 процентов.

Лидер ТОП-списка микрофинансовых компаний Москвы — фирма Vivus. Работает под 1,6% в день. При займе 3000 р. возвращать придётся 4440. Широкая линейка способов вывода денег: наличными через Contact и «Лидер»; на электронные кошельки QIWI и «Яндекс. Деньги»; на банковский счет и карту.

Москвичи могут воспользоваться любым видом срочного получения необходимых средств. Вопрос упирается только в процент кредита.

Рейтинг МФО по надежности вкладов

Бизнес микрофинансирования построен на том, что граждане огромной страны регулярно занимают деньги. На месте исчезнувшей кредитной фирмы тут же регистрируется другая команда. Рейтинг МФО России содержит уже не 10, а 208 наименований.

ЦБ РФ проводит зачистку не только банковских учреждений, но и микрофинансовых организаций. Поэтому лидеры меняются, и сам список в целом время от времени претерпевает изменения.

Сейчас первой в списке идёт фирма Ezaem («Езаем») с процентными условиями:

  • 0,00 за первый займ до 4 тысяч рублей;
  • 2,18 в сутки за прочие кредиты.

Почему эта компания стала российским лидером – не понятно, так как отрицательные отзывы о качестве её работы заполонили Интернет. Дело даже не в грабительских процентах, о них вкладчик предупреждён заранее. Клиенты сигнализируют о странных поступках фирмы: списание денег с карты без уведомления контрагента, начисление задолженности за несуществующие нарушения; срыв сроков выплат кредита; ложные звонки о событиях, которые не происходили.

Есть и положительные отзывы об организации, например, как быстро поступили деньги на электронный кошелёк, или о том, как приятно получить 4 тысячи в долг без процентов.

Рейтинг МФО по надежности вкладов

Процентные ставки вкладов меняются в банках в зависимости от размера действующей ставки Центрального банка. Текущие показатели становятся всё менее привлекательными. В этих условиях заманчиво выглядят предложения о размещении свободных денег под годовую ставку 20, 25 и даже 30 процентов.

Как и по услугам кредитования, так и по операциям инвестирования рассчитываются и публикуются рейтинги вкладов МФО. Отталкиваясь от этого показателя, надо помнить, что не все мелкие компании способны понести затраты на расчет сравнения с конкурентами.

Поэтому перед передачей собственных денег в посторонние руки следует проверить:

  • отзывы о качестве работы;
  • номер ОГРН в Государственном реестре на сайте налог.ру;
  • регистрационный номер в саморегулируемой организации микрофинансирования «Единство» или «Мир».

Население может отдавать деньги в рост в микрофинансовые конторы. Но здесь действуют ограничения по объёму вложений. Законом физическим лицам разрешена инвестиция в МФО в количестве не менее 1,5 миллиона рублей.

Пример: при ставке 20% от инвестиций в полтора миллиона российских рублей образуется прибыль 300 тыс. р. По получении инвестиционного дохода клиент обязан уплатить подоходный налог в размере 13%. Чистыми на руки инвестор получит 261 тыс. руб.

Честная МФО уведомляет вкладчика, что берет на себя обязанности налогового агента, удерживает необходимые средства, перечисляет в казначейство, по запросу оформляет справку НДФЛ.

Рейтинг МФО по надежности вкладов

Рейтинги МФО по надёжности вкладов следует рассматривать в комплексе с другими параметрами. Например, в прозрачных системах информация об удержании подоходного налога и его размере размещается на сайте компании и в рекламных листовках. Отсутствие сведений про НДФЛ должно насторожить потенциального вкладчика.

Для уменьшения вычетов и снижения входного порога существует способ: зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Это гражданин с особым налоговым статусом – и не физическое, и не юридическое лицо. Налоговый вычет с инвестиционного дохода составит уже 6%, а объём вклада может быть меньше 1,5 млн руб.

Рейтинг МФО по вкладам в Москве регулярно пересматриваются. Но лидером остаётся компания «Домашние деньги». Триста человек инвестировали в её деятельность около трёх миллиардов рублей.

Вкладывают средства состоявшиеся и состоятельные мужчины в возрасте 40 лет и старше, с высшим техническим, экономическим и юридическим образованием. Таких вкладчиков – 83 процента, по данным организации. Сохраняется гендерная пропорция бизнеса, там женщин тоже не более 20%.

Клиенту надо тщательно взвесить риски инвестирования. У банковских вкладов есть неоспоримое преимущество – средства защищены в Агентстве Страхования Вкладов АСВ. Тогда как при банкротстве МФО инвестору, скорее всего, не будет возмещено ни рубля.

Некоторые фирмы указывают, что вклады страхуются в СК «Держава» или СК «Альянс». Проверьте утверждение на сайтах страховых компаний. Инвестирование подчиняется принципу «семь раз проверь».

О admin