Главная » Кредиты » Поручитество по кредиту: ответственность, как избежать

Поручитество по кредиту: ответственность, как избежать

Насколько безопасно становиться поручителем по займу?

Представьте себе, что близкий друг или родственник позвонил вам и сообщил, что ему предоставился отличный шанс (возможно, последний в жизни) купить квартиру. И именно такую, о которой мечтал всю жизнь.

Или машину. А вы в этом можете ему помочь — банк даст больше денег и под меньшие проценты.

Нужна только ваша подпись!

Поручитество по кредиту: ответственность, как избежатьДля начала давайте разберемся, что за зверь такой — поручитель? По сути вы официально берете на себя ответственность за то, что ваш друг или родственник выполнит все взятые на себя обязательства. И за подписанное придется отвечать не на словах, а на деле. Доверенное лицо принимает на себя равную ответственность как за основной долг, так и за «капающие» проценты.

Если друг не вернет деньги вовремя — кредитор совершенно закономерно потребует это сделать от вас, вы сами подписались. Если же клиент будет задерживать ежемесячные выплаты, займодавцам будут безразличны его уверения насчет задержек зарплаты и скупости начальника.

И ладно еще, ваш знакомый купил мебель или там холодильник — эти суммы хотя бы укладываются в рамки существующих зарплат. А если «Мерседес» или коттедж? Готовы?

Плюс учтите такой момент: недисциплинированность портит кредитную историю не только самого держателя кредита, но и того, кто поручался. Если когда-нибудь потом вам самому понадобиться взять у банка в долг, история вашего поручительства обязательно «аукнется».

Ну и наконец, самый худший вариант — вы рискуете своим имуществом. Да-да, если ваш знакомый полностью разорится, банк обратит взыскание на вас.

Если вы все-таки не сомневаетесь в порядочности того, за кого поручаетесь, внимательно изучите договор. А лучше возьмите с собой юриста-консультанта или знакомого бухгалтера. Он подскажет вам, что на самом деле означают проценты и надписи под «звездочками» — то есть всякие «при условии, что».

Итак, договор. Обычно там указывается один из двух видов ответственности, которую вам на себя предстоит взять:

  1. субсидиарная. В этом случае банк вас потревожит только в случае, если заемщик по объективным причинам не сможет выплатить долг.
  2. солидарная. Это будет означать, что вы ровно так же ответственны за выплату долга перед банком, как и тот, за кого поручаетесь.

Поручитество по кредиту: ответственность, как избежатьКакие же козыри у вас есть в рукаве, если все-таки неприятности с возвратом начнутся?

Сроки давности. Если в договоре не прописаны точные сроки, это вам на руку. По сути банк в течение одного года с наступления срока оплаты должен подать в суд на поручителя. Если этого не происходит, поручительство по кредиту и ответственность за него прекращается.

То же касается сроков возврата задолженности по кредиту.

Давние сроки есть и у решений суда. Действие всех исполнительных листов — три года.

Поручитество по кредиту: ответственность, как избежатьКак избежать ответственность за поручительство по кредиту? Если нечего брать, то ничего и не заберут. Этим чаще всего и пользуются ушлые клиенты банков, взяв кредит и увольняясь при этом со службы, а имущество переписывая на тёть-дядь.

Ведь если нет ни доходов, ни имущества, на которое суд может обратить взыскание, служители Фемиды ничего с этим не поделают.

Но не будем забегать вперед. Итак, если нет денег ни от клиента, ни от поручившегося за него лица, банк подает в суд. Последний принимает решение о взыскании задолженности и направляет его в Федеральную службу судебных приставов. Последние описывают имущество и тщательно «прочесывают» доходы и основного должника, и того, кто поручился.

Это еще один из плюсов того, что не надо бегать от алиментов. По закону ни один кредитор не может забрать все, что вы имеете. Более того, неприкосновенны алименты, которые вы платите на детей, супруга или родителей. А они могут составлять до семидесяти процентов от дохода.

  • Права залогодержателя у поручителя.

    Да-да, вы не ослышались — вы имеете право точно так же, как и банк, истребовать с неплательщика деньги и обратиться в суд с регрессным иском. Правда, стоит прикинуть свои силы — много ли шансов у вас на справедливость, если даже банк со своими коллекторами опустит руки?

  • Гражданский кодекс РФ.

    Если кредит будет переведен на другое лицо, а вы не согласитесь быть поручителем, кредитная организация не будет иметь к вам претензий. Также в случае смерти клиента банка долги его переходят по наследству.

  • Поручитество по кредиту: ответственность, как избежатьСлучаи, когда подделывают подписи, почерк, встречаются очень часто. А ведь некоторым кредитным организациям и всяким «мини-займам» вовсе не нужно самого присутствия ответственного лица (а иногда даже и заемщика).

    Именно поэтому никогда никому не давайте свой паспорт, не забывайте его нигде, не теряйте и уж конечно не вывешивайте в Сеть скринов его страниц!

    За исключением случаев, когда устраиваетесь на работу и эти скрины просит вас прислать работодатель ему на почту. Но и в этом случае имеет смысл проявить разумную осторожность — их никто не должен видеть, кроме непосредственно нанимателя.

    Если же с вами все же такое случилось, немедленно обращайтесь в суд.

    Полезное интервью в котором вы можете получить ответы о том, кто такой поручитель, зачем он нужен и какие предъявляются к нему требования:

    Поручитество по кредиту: ответственность, как избежатьЛучше, конечно, прикинуть риск заранее.

    Но даже уже впоследствии вы можете отказаться от взятого на себя бремени.

    Как это сделать:

    • представить другого поручителя. Причем, его кандидатуру должны одобрить и банк, и заемщик. Ну и сам новый поручитель, естественно, тоже.
    • если банк изменил условия кредитного договора (допустим, было рефинансирование или реструктуризация), у вас также есть право снять с себя эту ответственность.

    Поручитество по кредиту: ответственность, как избежатьСразу скажем, что ни один банк не вправе не выдать деньги только по той причине, что клиент или , тем более, его поручитель отказываются оформить страховку.

    Вообще страховка не должна иметь к вам никакого отношения, если вам ее пытаются навязать. И это еще один красноречивый довод в пользу того, чтобы отказаться от бремени поручителя еще на этапе оформления договора.

    О admin