Главная » Кредиты » Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическому лицу — в Сбербанке, без первоначального взноса, для ИП, в Москве, отзывы

Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическому лицу — в Сбербанке, без первоначального взноса, для ИП, в Москве, отзывы

Где взять кредит на покупку коммерческой недвижимости физическиму лицу?

Коммерческая ипотечная программа предназначена для тех юридических и физических лиц, которые открывают свой бизнес и хотят приобрести офисное помещение, торговую площадь, производственный цех и т. д. На территории Российской Федерации данный вид кредитования был представлен не так давно, но уже стал пользоваться большой популярностью.

По сути, коммерческая ипотека представляет собой среднесрочный банковский кредит, по которому выдаются под залог приобретаемой недвижимости большие суммы заемных средств под приемлемые проценты.

Отечественные финансовые учреждения, предлагающие физическим лицам коммерческие ипотечные программы, ставят перед ними следующие условия:

  • в кредит могут оформляться новые объекты недвижимости, а также здания и сооружения с вторичного рынка;
  • потенциальным заемщикам необходимо принять участие в обязательном страховании;

физические лица должны соответствовать всем критериям, определенным финансовым учреждением для своих заемщиков;

В настоящее время многие российские финансовые учреждения предлагают физическим лицам коммерческие ипотеки.

Потенциальные заемщики могут выбрать для себя самые выгодные условия кредитования, если предварительно проведут небольшой мониторинг финансового рынка.

Сбербанк России охотно сотрудничает с физическими лицами и разрабатывает для них новые кредитные продукты.

Сегодня для такой категории заемщиков стали доступны коммерческие ипотечные программы, по которым установлены приемлемые требования:

  • от 6 до 36 месяцев;
  • до 120 000 000 рублей;
  • от 12,5% до 14,9%;
  • возможна отсрочка платежа до 1 года;
  • без первоначального взноса, если финансовому учреждению будет передан залог и т. д.

Принять участие в таких кредитных программах могут потенциальные заемщики, выполнившие все поставленные перед ними требования.

Им необходимо подать заявление установленного образца в выбранное финансовое учреждение и несколько дней подождать ответа.

После вынесения положительного решения потенциальный заемщик может приступать к поиску объекта коммерческой недвижимости (чтобы не терять время это можно сделать заранее).

Физическое лицо должно собрать справки и документы, которые передаются кредитору в момент составления ипотечного договора.

После подписания кредитной документации заемщику будет выдан на руки график ежемесячных платежей, согласно которого он должен будет погашать свою коммерческую ипотеку.

А если вы решили узнать, как получить кредит наличными на покупку автомобиля с пробегом, то мы рекомендуем прочесть статью, расположенную по ссылке.

Ипотечные программы для приобретения коммерческой недвижимости выдаются для следующих целей:

  • для покупки производственных, складских и торговых зданий;
  • для приобретения офисных помещений;
  • для покупки земельных участков, на которых запрещено строительство жилья и т. д.

Объекты коммерческой недвижимости, на которые оформляется ипотека, должны соответствовать следующим критериям:

  • не должно быть обременения;
  • отсутствие имущественных претензий с третьей стороны;
  • площадь от 150 кв. м. (минимальная);
  • приобретаемый объект недвижимости должен являться капитальным строением.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса ↑

Многие финансовые учреждения в последнее время стали проявлять лояльность к физическим и юридическим лицам, желающим оформить коммерческую ипотеку.

В большинстве случаев они показывают свое расположение к потенциальным заемщикам, как в виде заниженных процентных ставок, так и в виде отказа от первоначального взноса.

Чтобы индивидуальным предпринимателям оформить коммерческую ипотеку, им необходимо в стандартный пакет документации добавить свидетельство о государственной регистрации, а также другие справки, позволяющие осуществлять ему коммерческую деятельность.

В обязательном порядке кредиторам передается информация о банковских счетах таких субъектов предпринимательской деятельности, на основании которой они смогут оценить их уровень платежеспособности.

В связи с тем, что покупаемая коммерческая недвижимость на протяжении всего срока действия ипотечного договора будет находиться в собственности финансового учреждения, некоторые банки выдают такие кредиты без первоначального взноса.

При этом стоит учесть, что процентные ставки могут незначительно колебаться.

К потенциальным заемщикам, которые стремятся принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании, финансовые учреждения предъявляют обычные требования:

  • достижение кредитного возраста (от 18 лет);
  • наличие российского гражданства;
  • проживание в регионе, в котором осуществляет свою профильную деятельность отделение кредитора;
  • внесение первоначального взноса (некоторые банки исключают это требование) и т. д.

Для того чтобы принять участие в ипотечном кредитовании физическим лицам необходимо собрать и в последствии передать менеджеру финансового учреждения определенный пакет документации.

Он должен комплектоваться следующим образом:

  • традиционные идентифицирующие документы: паспорт, идентификационный код, военный билет, удостоверение водителя, пенсионка и т. д.;
  • справка о полученных доходах;

если физическое лицо на момент подачи ипотечной заявки состоит в официальном браке, то ему необходимо передать банку: свидетельство о браке, рождении детей;

Планируя принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании физические лица должны понимать, что величина процентных ставок будет напрямую зависеть от многих сопутствующих факторов: платежеспособности клиента, состояния и стоимости объекта недвижимости и т. д.

На сегодняшний день на отечественном финансовом рынке представлены различные кредитные программы, предназначенные для приобретения коммерческой недвижимости.

По ним устанавливаются следующие размеры процентных ставок: от 11,5% до 25,0%. Во многих финансовых организациях ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

По коммерческим ипотечным программам финансовыми учреждениями выдаются довольно крупные суммы заемных средств:

Коммерческие ипотечные программы относятся к категории среднесрочных банковских продуктов, в связи с чем, срок их действия ограничивается 8-10 годами:

  • минимальный срок – 6 месяцев;
  • максимальный срок – 12 лет (в некоторых банках этот срок может продлеваться).

Где взять кредит на покупку дома? Узнаете из нашей статьи.

А узнать больше о кредите на покупку земельного участка, можно по предложенной ссылке.

Погашать коммерческую ипотеку физические лица должны традиционным способом: оплата ежемесячных платежей, величина которых определяется банком.

Проводить такие платежные операции заемщики могут одним из наиболее удобных для них способов:

  • вносить в кассу банка-кредитора;
  • перечислять на счет своего финансового учреждения через кассы российских банков-партнеров;
  • оплачивать через Почту России;
  • использовать для денежных переводов любые платежные системы: терминалы, банкоматы и т. д.

За нарушение платежной дисциплины к физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку, будут применяться штрафные санкции, и начисляться пени (за каждый день просрочки).

Коммерческие ипотечные программы имеют как достоинства, так и недостатки:

  • по таким банковским продуктам устанавливаются заниженные процентные ставки;
  • начинающие бизнесмены получают возможность приобрести личную недвижимость;
  • возможность привлечения к ипотечному кредитованию созаемщиков – деловых партнеров или родственников;
  • по такому виду кредитования отсутствует четкая законодательная база;
  • за нарушение платежного режима применяется финансовое взыскание и т. д.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

В прошлом году оформил в Россельхозбанке коммерческую ипотеку. Дали довольно крупную сумму под 12 %. Понравилось обслуживание, условия кредитования не слишком жесткие, на любой вопрос менеджеры дают исчерпывающий ответ. Сейчас регулярно плачу ежемесячный платеж, стараюсь не срывать сроки, чтобы избежать штрафов.

Я несколько месяцев назад занялась открытием цветочного магазина, для которого нужно хорошее помещение с наличием инженерных коммуникаций. Не смогла оформить аренду, поэтому решила попробовать получить ипотеку. Обращалась в несколько банков, но больше всего мне понравились условия в Сбербанке. Сейчас занимаюсь оформлением.

Мы с мужем решили открыть небольшой магазин. Сначала думали взять помещение в аренду, но посчитали и решили оформить ипотеку. Обратились в Сбербанк, мы уже давно являемся клиентами этого финансового учреждения. Оформление заняло приблизительно неделю, пришлось собирать много справок на недвижимость. Проценты установили не слишком высокие, кредит нужно отдать через 8 лет. Теперь будем трудиться.

О admin