Главная » Кредиты » Кредит для ИП без залога и поручителя — Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24

Кредит для ИП без залога и поручителя — Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24

Кредит для ИП без залога и поручителя - Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24

Получение кредита для индивидуальных предпринимателей всегда было непростой задачей. Банки очень неохотно предоставляют займы бизнесменам, тщательно проверяют документы и отказывают при малейших признаках неплатежеспособности. Но тем не менее получить кредит для ИП без залога и поручителя вполне реально, другой вопрос, каковы будут его условия.

У бизнесмена имеется две возможности оформить кредит в банке:

  • взять заем как физическое лицо;
  • воспользоваться специальным кредитом для ИП.

Взять кредит ИП без залога и поручителей по любой программе потребительского кредитования – самый простой выход. Однако он имеет свои недостатки, главный из которых – высокая процентная ставка, отсутствие гибких условий и сложность рефинансирования займа (при необходимости).

Рассмотрим специальные программы кредитования бизнесменов, которые имеются особые условия:

  • ставка намного ниже среднерыночной, примерно на 5-6 п.п.;
  • длительные сроки займа;
  • довольно высокие суммы – некоторые банки готовы давать в долг до 30 млн. рублей;
  • возможно предоставление отсрочки первого платежа на срок до 3-6 месяцев (идет выплата только процентов);
  • отсутствие необходимости оформлять страховку;
  • отсутствие комиссий;
  • быстрое рассмотрение заявки – обычно в течение 24 часов.

Естественно, что кредит для ИП без залога и поручителя с плохой кредитной историей получить гораздо сложнее, чем заем с обеспечением. Здесь рассчитывать на упомянутые суммы в 30 млн. явно не приходится – речь идет о более скромных кредитах в пределах 100-150 тысяч рублей.

Кредит для ИП без залога и поручителя - Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24

Важно указать достойную причину приобретения займа: увеличение оборотных средств предпочтительнее, чем необходимость выплаты зарплаты сотрудником – банк должен понимать, что кредитные средства будут направлена на развитие бизнеса и получение прибыли, на не «латание» допущенных ошибок и попытку удержать дело на плаву.

Для оформления кредита для ИП без залога и поручителя в Сбербанке и других «гигантах» заемщику придется подготовить полный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • ИНН юридического лица;
  • учредительные документы;
  • финансовый или бухгалтерский отчет, декларацию о доходах за прошлый год;
  • согласие на получение запросов из бюро кредитных историй.

Кредит для ИП без залога и поручителя - Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24Пакет документов для кредита без поручителей

Большинство банков при отправке заявки на кредит для ИП без залога и поручителя, Альфа-Банк в том числе, потребуют согласие супруга или супруги. Этот документ делает вторую половинку фактическим поручителем по кредиту, и при разводе есть вероятность, что суд разделит долг пополам.

Имеются требования к самому заемщику и его бизнесу, например, такие условия выдвигает по кредиту для ИП без залога и поручителя ВТБ24:

  • прописка – российская;
  • регистрация по месту расположения банка;
  • возраст – от 25 лет до пенсионных лет;
  • оборот компании – от 700 тысяч в год;
  • ведение деятельность – не менее 1 года;
  • положительное сальдо по результатам отчетности (нулевая отчетность, как и отрицательный результат хоздеятельности ставят крест на возможности оформить кредит для ИП без залога и поручителя);
  • хорошая кредитная история самого бизнесмена.[/su_list]

В целом, задача кредитуемого – убедить банк, что его бизнес развивается хорошо, но ему нужна временная финансовая помощь для дальнейшего рывка или помощи в сложной ситуации. Необходимо показать, на какие средства будут израсходованы средства и каким образом это принесет прибыль.

Оформить кредит для ИП без залога и поручителя в Москве и крупных городах проще из-за большего числа конкурирующих банков и их финансовых возможностей. Начинающие предприниматели – целый сегмент рынка, и многие на первых порах испытывают недостаток в ликвидности.

Многие предприниматели, не желающие рисковать собственным или корпоративным имуществом, задумываются, насколько реально вообще получить кредит наличными ИП без залога и поручителей или же всё-таки придется кого-то искать.

Конечно, в настоящее время банки «закручивают гайки» и редко кредитуют бизнесменов без обеспечения, но если крупные организации могут позволить себе потерю целого сегмента потенциальных заемщиков, то для региональных игроков такие клиенты – настоящий подарок.

Если кредит ИП без залога и поручителей Сбербанк и другие крупные банки не дают, то стоит поискать учреждения поменьше. Охотно кредитуют начинающих бизнесменов региональные банки. Они предлагают выгодные индивидуальные условия с отсрочкой и возможностью постепенного снижения процента по кредиту. Впоследствии нередки случаи партнерства банка и организации, которую тот поддержал в сложную минуту. Многие ИП становятся постоянными клиентами таких банков и расширяют свой оборот за счет активного привлечения заемных средств.

Конечно, мало какой банк выдаст «предпринимательский» кредит начинающему бизнесмену без явных финансовых результатов. Еще сложнее заполучить заветный заем в начале карьеры, когда имеется только бизнес-план и активное желание начать работу. В этом случае получить кредит для ИП без залога и поручителя в СПб, во Владимире или любом другом городе практически нереально.

Кредит для ИП без залога и поручителя - Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24Возможности кредитования для начинающих бизнесменов

Средства без обеспечения получит только тот бизнесмен, который давно ведет успешную деятельность и вынуждено оказался без ликвидности. Желающим взять кредит для ИП «с нуля» придется искать либо поручителей, либо предоставлять залог. В этом качестве подойдет любое ценное имущество – автомобиль, квартира, драгоценности или оборудование.

Таким образом, получить кредит для ИП без залога и поручителя можно, но сложно. С большей вероятностью банки одобрять заем состоявшимся бизнесменам, которые испытывают сложности с ликвидностью, чем начинающим предпринимателям, которым деньги нужны для старта.

Обращаться имеет смысл и в крупные, и в региональные банки. Первые могут ссудить крупные суммы до нескольких миллионов, а последние – предоставить уникальные условия для заемщиков.

О admin