Главная » Кредиты » Кредит для ип без залога и поручителя — с нуля

Кредит для ип без залога и поручителя — с нуля

Оформление кредита индивидуальному предпринимателю без залога и поручителей

Достаточно долгое время банки неохотно давали взаймы индивидуальным предпринимателям, которые только начали свой бизнес. Сегодня же вполне свободно бизнесмену можно взять ссуду, если он уже полгода активно ведет свою предпринимательскую деятельность.

Оформить договор можно по любой программе – без поручительства, под определенные цели или с выгодными ставками, но с залоговым имуществом. В любом случае современные механизмы кредитования лиц малого бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы индивидуальных предпринимателей.

Кроме общих программ, предусмотренных для любого случая, банки могут предлагать также и разработку специального займового продукта. Для того, чтобы клиенту было удобно пользоваться деньгами и возвращать их.

Сегодня финансовые учреждения часто выдают ссуды индивидуальным предпринимателям под любые цели. Будь то финансирование какого-либо проекта или же приобретение оборудования для хозяйственной деятельности бизнесмена.

Можно отметить самые основные цели, которые зачастую озвучивают банки перед потенциальным клиентом-бизнесменом:

  1. Развитие бизнеса:
    • пополнение оборотных денежных средств;
    • оплату ключевых и значимых услуг;
    • оплату товаров, сырья и др.
  2. Инвестиционные цели.
  3. Перекредитование.
  4. Для поддержки узконаправленной деятельности.
  5. На приобретение специализированной техники и оборудования.
  6. На приобретение недвижимости.
  7. Для покупки автотранспортного средства, которое будет задействовано в деятельности бизнесмене.
  8. На покупку личного авто.
  9. Нюансы заключения договора без залога и поручителей

Самый главный нюанс, который настораживает большинство бизнесменов предпринимательской сферы, это повышенные процентные ставки в программах, где не требуется залог или поручительство. Однако банки имеют право сами устанавливать свои проценты (п.1 ст.317.1 ГК РФ).

Тем, что увеличивается ставка, финансовое учреждение гарантирует свою собственную безопасность от невыплат или просрочек. Поэтому потенциальным клиентам следует понимать, что если им нечем «подстраховать» свой заём, тогда за него это сделает банк, повысив проценты по выплатам долга.

Не стоит забывать, что граждане России в случае невыполнения своих обязательств должны отвечать всем имуществом, которое у них есть (на основании ст.24 ГК РФ).

Так же некоторые банки могут затребовать более расширенный пакет документов, но не все. А некоторые банки принципиально придерживаются небольшого пакета бумаг. Выдавать могут ссуды предпринимателям в виде оведрафта, обычного займа, а также открывать полноценные линии.

Но бывают даже некредитные займы. Это приобретение автомобиля в лизинг. Также могут отличаться способы платежей, погашающих долг.

Договор может заключаться:

  1. На условиях аннуитетных платежей – соразмерных по величине сумм, приходящихся к уплате каждый месяц.
  2. По дифференцированному графику — суммы по телу займа разбиваются на каждый месяц одинаковыми размерами, но проценты каждый месяц уменьшаются.
  3. Есть также индивидуальный график, который должен быть установлен по согласованию сторон.

Индивидуальное предпринимательство предполагает свободное плавание в бизнесе, но по определенным правилам. Зачастую требуются достаточный объем денежных средств, чтобы добиваться целей в ведении хозяйственной деятельности.

Чтобы получить кредит предпринимателю без поручителей и без залога понадобится принять во внимание требования к заемщикам, выдвигаемым банками. Кроме этого, нужно также знать, какие документы должны подаваться при оформлении, что за условия выдвигаются банками и возможно ли получить суммы в долг с нуля без поручителей и залога.

Большинство финансовых учреждений хотят сотрудничать с индивидуальными предпринимателями, имеющими опыт в ведении своего бизнеса от 6 месяцев и более.

Уже упоминалось о том, что условия по договору ссуды без обеспечения всегда будут несколько жестче, чем к тем выдачам займов, где имеется хотя бы что-то в качестве подстраховки. Если есть хотя бы один из видов обеспечения, которое сможет организовать клиент, тогда требования к заемщикам будут смягчены.

Это может быть либо поручительство, либо предоставление в залог своего имущества, ликвидного сумме долга.

Договор товарного кредитования или же денежного – в любом случае предприниматель должен будет соответствовать следующим требованиям банка:

  • российское гражданство;
  • регистрация (постоянная или временная) поблизости от офиса банка;
  • соответствие возрастному ограничению – от 21-23 лет до 60-65 лет;
  • объем выручки за год не должен быть меньшим, чем 700 тыс. руб.;
  • ведение деятельности по данному бизнесу не менее 6 лет или 1 года, в зависимости от индивидуальных требований той или иной финансовой организации;
  • финансовый результат не должен быть убыточным и иметь нулевые значения;
  • полное отсутствие отрицательной истории по предыдущим долгам перед банками;
  • наличие штата наемных сотрудников определенной численностью (только по требованию некоторых банков).

Первым делом всегда заполняется предварительная заявка или анкета, где освещается просьба получить определенную денежную сумму взаймы от банка. Можно, конечно же, заранее попытаться самому рассчитать заём.Сделать это можно либо на сайте банка, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Либо просто, ориентируясь на условия, предлагаемые займодавцем, сделать расчеты самому. Но можно и зайти в офис любого или выбранного вами банка, чтобы произвести заблаговременный расчет вместе со специалистом. После того, как вас устроила сумма окончательного будущего расчета с банком, вы можете подавать заявку на получение ссуды.

К такой заявке прилагается следующий перечень бумаг:

  • гражданский паспорт лица, являющегося индивидуальным предпринимателем;
  • свидетельство о том, что он состоит в Госреестре и зарегистрирован как ИП;
  • свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инстанции;
  • любые бумаги, могущие доказать ведение хозяйственной деятельности по бизнесу – акты приема-передачи работ, накладные, кассовые книги, товарные чеки и прочее;
  • правоустанавливающие документы на имущество бизнесмена (только, если требуется предоставление залога);
  • отчет от БКИ или подписать согласие на получение банков результатов от Бюро, где хранится история по займам данного ИП.

Банковский работник координируется внутренним Уставом своей организации, а также должностной инструкцией.

Именно поэтому, если это предписано ему указаниями сверху (руководством), тогда он будет вправе потребовать на рассмотрение от предпринимателя любые другие документы:

  • если ссуда выдается без залога, но предусматривается иное обеспечение – поручительство, тогда по данной программе положено будет предъявление документов созаемщика;
  • иногда могут потребоваться выписки с расчетного счета в банке;
  • для пущей привязки клиента может быть предложено открытие кредитной или дебетовой карты в данной финансовой организации. А для этого нужны будут дополнительные документы.

Для предпринимателей-новичков одалживание чаще всего оборачивается слишком дорогостоящим. Но это относится к тем ссудам, которые с большой натяжкой могут выдаваться клиенту без поручителей и залога.

Поэтому если начинающий бизнесмен хочет взять ссуду в банке под приемлемые проценты (не завышенные), то ему придется согласиться предоставить залог или поручительство. Документы для оформления кредита при этом будут в своем списке содержать еще документы созаемщика или правоустанавливающие бумаги на то или иное имущество.

Кто может взять льготный кредит на покупку жилья читайте здесь.

Кроме того, история по долгам для новичка может сыграть существенную роль в получении займов. Полное отсутствие истории не дает никаких гарантий банку о надежности клиента, а ее положительный статус гарантирует клиенту получение ссуды.

Несмотря на то, что условия выдвигаются универсально для всех клиентов-предпринимателей, тем не менее, на практике они могут меняться. Это часто может происходить, например, с процентами. Изначально по программе кредитования используются один размер ставок, а при собеседовании выдвигаются совсем другие.

Это может быть связано с индивидуальными особенностями самого клиента. Например, выяснится, что у него в прошлом были слегка подпорченные отношения с другим заимодавцем. Этот фактор может усугубить доверие настоящего кредитора и вынудить его выставить несколько завышенный процент по заявке.

Кроме того, своеобразная плата за пользование деньгами, выданными в долг, может устанавливаться также и на основании других причин:

  • сроков пользования деньгами;
  • величиной суммы;
  • надежности и платежеспособности заявителя;
  • предоставление или отсутствие ликвидного имущества, человека, способного поручиться за потенциального заемщика;
  • кем приходятся поручители, и каковы их гарантии надежности;
  • наличие, отсутствие, согласие или отказ от приобретения страховки, дополнительно дающую гарантии безопасности для сторон соглашения.

Так же неоднозначно обстоит дело и с величиной суммы, выдаваемой в долг просителю. Банковские учреждения всегда показывают минимальный и максимальный порог, в диапазоне которого можно брать деньги в качестве ссуды. Но это не говорит о том, что любую сумму, которую просит клиент в районе диапазона, банк может удовлетворить.

Есть свои правила, по которым финансовая организация производит градацию сумм и их размеров. Так, если в прошлом клиент плохо справлялся с погашением определенной суммы, даже если он ее полностью выплатил прошлому кредитору, то настоящий заимодавец вполне может урезать сумму займа. Минимум денег банк всегда готов предоставить, но это не всегда устроит потенциального заемщика.

Таблица. Некоторые банковские предложения индивидуальному предпринимательству в сфере российского кредитования.

О admin