Главная » Кредиты » Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – распространенный вид займа, входящий в группу кредитов на всевозможные цели, обеспечением выступает жилое помещение. Вариант создан для граждан, нуждающихся в приобретении жилого объекта без обязательного внесения первоначального взноса. Однако у такого кредита есть свои нюансы, плюсы и минусы. Рассмотрим подробнее особенности, условия оформления и алгоритм действий.

Кредит, который мы рассматриваем, обладает чертами как нецелевого займа, так и ипотечного — именно этим обусловлены его особенности, преимущества и недостатки.

Главными достоинствами данного рода займа являются следующие параметры:

  • Процент: невысокая процентная ставки в отличие от привычного потребительского кредита.
  • Цель: гражданину не нужно сообщать причину и цель оформления, так как изначально денежные средства можно взять на любые цели.
  • Первоначальный взнос: Отсутствие обязательного условия внесения первого платежа. Накопленные собственные средства могут пойти по любому назначению, например, на будущий ремонт.
  • Требования к жилью: гражданин может выбрать любой тип жилья, не зависимо от того, каковы партнеры-застройщики.
  • Залог: гарантией в виде залога может стать собственная недвижимость, а также и близких родственников. Кроме того, в залог уходит только первая недвижимость (имеющаяся), если по нее вы покупаете вторую — она не подлежит обременению.

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке Ознакомьтесь с полной стоимостью кредита при средней ставке 15,5% (среднее значение для большей части ипотечных займов)

Из недостатков выделим самые очевидные:

  • Процент: несмотря на то, что процент ниже, чем по кредиту потребительскому, он выше, чем по ипотеке, которую можно считать целевой.
  • Лимит: максимальная сумма кредитования ограничена 60% от оценочной стоимости недвижимости, которую вы закладывайте, или не более 10 млн. руб. Если залоговый объект недорогой, купить новый без добавки капитала не получится, поэтому отсутствие первоначального взноса — категория относительная.
  • Залог: в случае невыполнения своих обязательств по договору, Сбербанк имеет право обратить взыскание на ваш залог, в худшем варианте вы его лишитесь.
  • Процедура: более сложный алгоритм получения по сравнению с «потребом» — это связано с тем, что кроме стандартного пакета документов придется повозиться с бумажками по залогу — оформить оценочный отчет, собрать по нему свидетельства о собственности, зарегистрировать обременение в росреестре, и т.п. В этом плане нецелевой кредит напоминает ипотеку.
  • Льготы: никаких государственных льгот вроде использования материнского капитала в счет погашения или первоначального взноса и проч. использовать нельзя, если вы решили под залог одной недвижимости взять вторую.

Большим препятствием к оформлению может послужить лишь отрицательная кредитная история, наличие имеющейся задолженности перед другими банками и вообще загруженность по сторонним платежам.

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке Обратите внимание на то, каким образом определяется максимальная сумма лимита

Как указывалось выше, первый платеж при ипотеке под залог не нужен. Объясняется это просто — первоначальный взнос служит обеспечением обязательств заемщика и подтверждением его платежеспособности. Но в случае с кредитом под залог имеющейся недвижимости, для Сбербанка эти функции выполняет собственность клиента.

По той же причине кредит выдается без подтверждения целей его использования. Вы просто получаете кредитные деньги и распоряжайтесь ими на свое усмотрение.

Часто задаваемый вопрос — можно ли оформить ипотеку без подтверждения доходов. В Сбербанке действительно есть такой вариант — по двум документам, но к нецелевому кредиту это отношения не имеет. Здесь справка о доходах будет обязательна.

Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно исходя из следующих положений:

  • Валюта: рубли.
  • Лимиты: от 0,5 до 10 млн. руб., но не более, чем 60% от оценочной стоимости залога.
  • Первоначальный взнос: условие не применяется.
  • Срок: до 20 лет.
  • Процентная ставка: минимуму — 12%. Условия увеличения — отсутствие добровольного страхования (жизнь/здоровье) + 1 пп., если клиент не получает зарплату через Сбербанк +0,5 пп.
  • Залогом может выступать:

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке Перечень объектов, которые принимаются банком в качестве обеспечения

  • Созаемщики: супруг/супруга титульного созаемщика — т.е. физического лица, обладающего правом собственности на залог (в большинстве случаев главный заемщик и титульный созаемщик — это одно и то же). Требования к созаемщикам аналогичны заемщику от заполнения Анкеты.pdf до требований к стажу.
  • Страхование: жизнь и здоровье — добровольно, недвижимость — на усмотрение банка. Помните, страхование — не всегда ловушка для заемщика, у него есть свои существенные плюсы.

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитования в Сбербанке

Ипотеку под залог имеющейся рассматривают через отделения Сбербанка. В идеале, если на руках будет весь необходимый пакет документов:

По отзывам клиентов, лучше посетить Сбербанк заранее — уточнить все требования к документации, правила оформления, заодно заполнить анкету под руководством специалиста — так вы избежите ошибок и сэкономите собственное время.

С момента одобрения ипотеки, Сбербанк дает клиенту 3 месяца (90 дней) на сбор документов о залоге.

Если решено взять ипотеку по данной программе, проверьте, всем ли условиям банка вы удовлетворяете:

  • Возраст: 21 — 75 лет (верхний предел рассчитан на момент выплаты долга).
  • Гражданство: РФ;
  • Стаж: полгода по текущему месту работы, не менее года за последние 5 лет (данное условие не обязательно для зарплатных клиентов).

Если кредит одобрен, погашение будет равными платежами ежемесячно. Имеется возможность платить за ипотеку через Сбербанк онлайн.

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке Помимо стандартных вариантов (онлайн, банкомат и т.п.) есть еще довольно много способов, как погасить ежемесячный платеж

Таким образом, взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости Сбербанка – значит получить реальная возможность и отличный шанс улучшить свои жилищные условия. Нецелевой дает свободу выбора, а ставки и условия получения близки к ипотечным.

О admin