Главная » Кредиты » Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия, рефенансирование и банки

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия, рефенансирование и банки

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия, рефенансирование и банки

Федеральные власти пересматривают условия жилищного кредитования, чтобы стимулировать жителей страны оформлять займы.

Так, ипотека под 6 процентов в 2018 году для некоторых категорий граждан стала приятным сюрпризом. Она гарантирует оптимальные условия жилищного кредита.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база

Впервые о возможности снижения ставки до 7 или 6 % заговорили в мае 2017 г. Уже к тому времени банки стали выдавать жилищные займы под 10%.

Льготная ипотека стала вынужденной мерой, призванной стимулировать покупательский спрос и улучшить экономику страны.

У правительства России было много предпосылок для того, чтобы запустить новую госпрограмму кредитования. Официально о ней заявил президент в конце осени 2017 г.

Тогда глава государства дал поручение разработать льготную систему, позволяющую зарегистрировать жилищный займ под 6% семьям с детьми.

Постановление, содержащее условия законопроекта, подписали в январе 2018 г. Его суть в том, что претендовать на регистрацию субсидированного займа имеют право семьи, имеющие двух и более детей. Из бюджета на эти цели выделили 600 млрд. руб.

Государство будет субсидировать повышенный процент из бюджетных средств. Однако не все так просто, заявители должны соответствовать дополнительным требованиям, прописанным законодательно.

Семейная ипотека доступна тем, у кого родился 2 либо 3 ребенок в промежуток с 2018 по 2022 г. включительно. Если новый член семьи появился на свет раньше, претендовать на уменьшенную ставку заявители не могут. Это главное требование участия в госпрограмме. Другие требования:

  1. Сниженная ставка доступна при приобретении квартиры в строящемся доме, либо в том, который недавно был введен в эксплуатацию. Квартира покупается только у официального застройщика. Если вы обращаетесь к перекупщикам (даже если отсутствует ремонт), жилище будет считаться вторичным.
  2. Когда рождается второй ребенок, уменьшенный процент государство обеспечивает на протяжении 3 лет, когда третий – 5 лет. Если вы оформили льготу при рождении 2 ребенка, а в эти три года у вас в семье родился 3, срок пролонгируется в общей сложности до 8 лет.
  3. Воспользоваться льготными условиями не смогут семьи, у которых в установленный срок появился 4, 5 и т.д. ребенок.
  4. Займ оформляется в финансовом учреждении не ранее 2018 года, по аннуитетному графику погашения.
  5. Установлены лимиты для суммы жилищного займа – от полумиллиона до 8 млн. руб. для Москвы, Московской области, северной столицы России и Ленинградской области. Сумма в прочих субъектах не может превышать 3 млн.
  6. Заемщик обязан оплатить 20% стоимости квартиры из личных средств.

Кроме того, действуют стандартные условия оформления ипотеки. Заявитель в обязательном порядке страхует жизнь и квартиру.

Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

Одним из крупнейших банков, принимающих участие в проекте господдержки, стал Сбербанк. Чтобы претендовать на субсидирование, заемщик должен соответствовать ряду требований:

  • возраст до 75 лет (к сроку окончания выплат);
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее полугода (и не менее года за предыдущие 5 лет);
  • российское гражданство.

Прочие требования аналогичны тем, которые предъявляются другим соискателям ипотеки.

Оформить жилищный кредит при рождении ребенка достаточно просто. Заявитель должен получить на руки свидетельство о рождении (на 2 либо 3 ребенка).

Затем осуществляется подбор квартиры для покупки. Далее гражданин отправляется в банк, где примут заявку и направят запрос о предоставлении займа.

Ответ об одобрении/отказе придет в течение 5 рабочих дней. Разрешена отправка электронной версии заявки.

Далее озвучат список необходимых для регистрации сделки документов, после чего заемщик собирает пакет бумаг и предоставляет их в отделение Сбербанка. Затем происходит оформление ипотеки. Заявителя пригласят в банк для подписания документов. Затем деньги переведут на счет застройщика.

В договоре будет указан стандартный процент выплат (например, 10%). Клиент предоставляет свидетельство о рождении ребенка, после чего банк снижает ставку до 6%.

Далее для заемщика процедура завершена, ему будет необходимо только ежемесячно вносить платежи. А финансовое учреждение самостоятельно завершает сделку, обратившись в госорганы за возмещением оставшихся процентов.

После того, как займ будет полностью погашен, необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.

Перечень документов во многом повторяет тот, который установлен для получения стандартного жилищного кредита. Клиент предоставляет:

  • заполненное заявление;
  • паспорта (обоих супругов);
  • справку с места работы о доходах;
  • копию брачного договора (если он оформлен).

После того, как пришло решение об одобрении заявки, дополнительно предоставляются документы по приобретенной квартире (выдаются застройщиком после регистрации сделки), а также выписка, подтверждающая факт оплаты 20 процентов стоимости.

Для уменьшения ставки заемщик предоставляет в банк свидетельство о рождении ребенка в установленный законодательно промежуток.

Сбербанк оставляет за собой право изменения списка предоставляемых документов, поэтому перед обращением стоит проверить перечень на официальном сайте банка или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия, рефенансирование и банки

Банки с охотой откликнулись на предложение правительства, поскольку они так или иначе остаются в выигрыше. Пока действует законопроект, процент сверх установленного проектом погашает бюджет, а при завершении субсидирования займа в полном объеме сумму гасит сам заемщик.

Помимо Сбербанка готовность принять участие в государственном проекте выразили желание еще 45 финансовых учреждений и АИЖК.

Бюджетные средства между ними распределили не в равных пропорциях. Самые крупные суммы достались Сбербанку и АИЖК.

На втором месте – ВТБ Банк Москвы. За ними идут Абсалютбанк, Российский капитал, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Открытие и пр.

Большинство участников программы субсидирования уже принимают заявки от желающих воспользоваться услугой.

Новый закон дает возможность заемщикам, зарегистрировавших кредит до 2018 г., воспользоваться рефинансированием.

Необходимым условием является рождение второго либо третьего ребенка после 2018 г. Также перекредитование возможно, если жилищный займ был оформлен больше полугода назад, и за весь период не допускались длительные просрочки (дольше одного месяца).

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов осуществляет банк. Клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение, где оформлялся займ, и предоставить свидетельство о рождении ребенка. Кроме того, в банке предложат написать заявление о перекредитовании по субсидированной ставке.

Заемщику нет необходимости обращаться в государственные органы для подтверждения своего права на субсидию.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов

Условия законопроекта исключают возможность регистрации займа под 6 годовых, если семья приобретает вторичную недвижимость.

Обязательным требованием станет приобретение жилья у застройщика. Физические лица (в том числе перекупщики) считаются первыми владельцами жилища, и договор не позволит воспользоваться субсидированным кредитованием.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия, рефенансирование и банки

Услуга получения налогового вычета в размере 13% от стоимости квартиры доступна по льготной ипотечной программе. Даже при условии рефинансирования под сниженную процентную ставку заемщик может получить вычет, если соответствует налоговым требованиям.

Также семья имеет право вернуть 13% от суммы уплаченных по жилищному кредиту процентов. Соответственно, при ставке 6% возврат происходит с них.

Когда истекает срок действия субсидирования (3, 5 или 8 лет), рассчитывается новая сумма по процентам, которые будут указаны в договоре.

Власти считают, что срок действия государственного проекта не нужно увеличивать, поскольку к моменту его завершения средняя ипотечная ставка приблизится к льготным шести процентам.

Сегодня наблюдается постепенное уменьшение стандартной ставки по жилищному кредитованию. При ее уровне в 6% многие семьи смогут позволить себе оформление займа.

О admin