Главная » Кредиты » Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документы

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документы

Ипотечный кредит на строительство дома в частном секторе: условия ВТБ 24

Зачастую принимая решение в выборе расположения собственного жилья и соответственно проживания, потенциальные новоселы отдают предпочтение не квадратным метрам в современных квартирах мегаполисов, а строительству новых благоустроенных домов на территории загородных поселков или же в черте города.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документыНо, как правило, для реализации такого рода задумки требуются немалые денежные вложения. На помощь всем заинтересованным в строительстве гражданам приходит такое решение, ставшее уже привычным, как ипотека, предусмотренная для использования на строительство дома.

Приобретение жилья с учетом использования заемных денежных средств стало достаточно распространенной практикой среди населения, планирующего переезд.

Популярность данного банковского продукта доказывает и тот факт, что ипотечные программы кредитования стали самыми популярными по заинтересованности среди клиентов банковских организаций.

Стоит отметить, что повышенный спрос отмечается как в небольших городах на периферии страны, так и в крупных многомиллионных мегаполисах.

Существует несколько преимуществ, почему выбор покупателей падает именно на частный сектор приобретения (возведения) нового жилья:

  • изолированность от шума и проблем, связанных с соседствующими квартирами многоквартирных домов;
  • Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документыблагоприятная экологическая обстановка: пониженный уровень загазованности, задымления и пыли;
  • личное место для парковки автомобиля и отсутствие проблем, связанных со стоянкой в пределах городских дворов;
  • самостоятельное проектирование дома с учетом личных предпочтений, количества членов семьи и особенностей семейного уклада жизни.

Но существует определенная тонкость возведения своего будущего жилья: постройка частного дома с привлечением ипотечных средств возможно только на земельном участке, право собственности заемщика, на который подтверждено официальным документом. Допускаются варианты строительства и на арендованных участках.

Во всех банковских организациях, предоставляющих ипотеку на строительство частных объектов, гораздо с большей охотой предоставляются кредиты, отличающиеся высокими суммами займа. В этом случае предусмотрена и особая сниженная процентная ставка по кредиту.

Для получения ипотечного кредита на строительство по значительно выгодным условиям необходимо предоставить подтверждение наличия залогового имущества либо поручительства.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документыЧто может выступить в качестве залога при оформлении строительной ипотеки:

  1. Объекты имущества, находящиеся в собственности заемщика на момент оформления ипотеки.
  2. Земельный участок, непосредственно предусмотренный для строительства будущего дома.

Кроме того, в том случае если на участке, предусмотренном под строительство, имеются какие-либо незавершенные постройки, то и они могут выступить в качестве залогового имущества дополнительно к участку.

При оформлении следует также соблюдать и иные условия:

  • установление кредитного срока;
  • фиксирование суммы, выплачиваемой заемщиком в качестве первоначального взноса;
  • оглашение процентной ставки, по которой будет предоставлен кредит.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документыВсе вышеперечисленные условия зависят от банковской организации, предоставляющей кредит, но, как правило, кредитора интересует подтверждение стабильного финансового положения заемщика и его реальные возможности по ежемесячным выплатам в счет погашения долга.

Для соответствия указанным требованиям относительно финансовой состоятельности каждый заемщик обязан представить справку с работы по форме 2-НДФЛ. Помимо этого, в анкете, заполняемой обратившимся лицом, следует отразить и иные источники дохода, которые учитываются в момент оформления ипотеки.

Крупнейшие отечественные банки, в том числе и ВТБ24, предлагают программы по ипотечному кредитованию на гораздо более жестких условиях, нежели для приобретения квартир.

Это вполне объяснимо рисками, возникающими в процессе строительства, и неопределенными сроками строительного процесса.

Величина ипотечного кредита на строительство частного объекта отличается от стандартной и составляет на 1-1, 5% больше. Размер первоначального взноса так же увеличен и нередко достигает порядка 30% и более процентов от общей стоимости возводимого жилья. По завершении стройки банк осуществляет переоформление ипотеки, а процентная ставка по кредиту по итогу снижается.

С чем связано переоформление и снижение процентов? Все достаточно просто. По результатам завершения строительства объект значительно возрастает в цене, что влияет на его ликвидность.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документыПри решении воспользоваться ипотечным кредитованием заемщик должен учитывать и то, что неплохо бы заручиться поддержкой одного или более (в случае необходимости) поручителей. Это значительно повысит шансы на одобрение займа. Можно использовать возможность привлечения созаемщиков, зафиксированных в дальнейшем в содержании договора. Примером служит ипотека, оформляемая не на одного члена семьи, а на обоих супругов. В этом случае учитывается суммарный доход всех лиц, привлеченных по кредиту.

При рассмотрении заявления заемщика банк обращает внимание на два ключевых момента:

  • документы об оформлении земельного участка в собственность на имя получателя займа;
  • отсутствие любых обременений на застраиваемый земельный участок.

Размер выплат, вносимых заемщиком согласно договору, может быть установлен в величине, начиная с 17%. Срок погашения кредита достигает максимум 30 лет.

Сумма ипотеки определяется, основываясь на оценке стоимости самого участка земли и документов , подтверждающих уровень доходов обратившегося за ипотекой лица.

Стандартный перечень документов, необходимых для ипотеки, включает в себя:

  1. Заявление заемщика в письменной форме в соответствии с банковским образцом.
  2. Паспорт заемщика (поручителей, созаемщиков).
  3. Сведения о регистрации заявителя, в том числе и временного характера.
  4. Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документыСправки о ежемесячных доходах.
  5. Сведения с места официальной работы и длительности трудовой деятельности.
  6. Информация о строительстве будущего жилья, например, предоставление проекта, сметных расчетов и подрядных договоров.
  7. Документы, подтверждающие право собственности на застраиваемый участок земли.
  8. Выписка из банка, отражающая наличие денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса по кредиту.
  9. Оригинал сертификата на право обладания материнским капиталом (в случае их привлечения).
  10. Информация о залоговом имуществе.

Помимо перечисленной документации, заявитель вправе предоставить и иные документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность.

Для удобства клиентов банка и с целью предварительных расчетов суммы кредита на строительство существует функция Он-лайн калькулятор. Каждый потенциальный заемщик имеет уникальную возможность оценить собственные силы и ознакомиться с реальными размерами будущих выплат по ипотеке.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документыПодразумевается наличие нескольких параметров планируемого кредита. Калькулятор требует заполнения следующих строк информации:

  • сумма первоначального взноса (в рублях), доступная для внесения заявителем;
  • желаемая сумма ипотеки в полном объеме;
  • срок кредитования в годах (общий срок погашения кредита);
  • размер дохода заемщика в месяц.

Следует обратить внимание, что указанный доход следует в обязательном порядке подтвердить официальным документом (справкой), подкрепив его в соответствующей строке заявки.

Условия ипотечного кредитования от крупнейших банков страны

Существуют несколько банковских организаций, представляющих подобную категорию кредитов. Среди наиболее известных отмечены Газпром Банк, Россельхозбанк, Сбербанк России и ВТБ24. Ипотека, направленная на строительство нового частного дома, в банке ВТБ 24 заключена в рамки программы, получившей название Строительство домов под залог земельных участков.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документыКак становится понятно уже из самого названия программы для клиентов банка предусмотрено главное требования соответствия, а именно, участок земли, занятый под строительство дома, должен находиться в собственности лица, оформляющего ипотеку.

Минимальная сумма, предоставляемая банком, составляет 490 000 рублей. Срок, как правило, указывается максимальный, а вот процент по кредиту составляет от 12,75 % и выше. Несмотря на жесткие условия кредитования, есть и явные плюсы, например, отсутствие первоначального взноса.

Также не взимается комиссионный сбор за оформление, а рассмотрение заявки занимает не более 3-х рабочих дней с момента обращения.

Особыми условиями выступают следующие моменты:

  • возрастные ограничения заемщиков: от 21 до 60 лет;
  • обязательное оформление страховки объекта недвижимости;
  • ужесточение санкций в случае отсутствия или просроченных ежемесячных платежей.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документыТак при невыплатах по ипотеке процентная ставка может возрастать до отметки в 17, 15%.

Помимо указанной программы можно воспользоваться и иным банковским продуктом по кредитованию. Например, рассмотреть вариант участия в предложении банка Победа над формальностями. Для подачи заявка на ипотеку достаточно представить такие документы, как:

  • копия страниц паспорта с личными данными и сведениями о прописке;
  • копия пенсионного свидетельства о страховании.

По условиям кредитования в ВТБ24, отличающиеся более строгими требованиями, ипотека предоставляется согласно следующему:

  • величина первоначального взноса составляет 40% и более от общей стоимости имущества;
  • Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документымаксимальная сумма ипотечного займа ограничена 30 миллионами рублей;
  • срок погашения долга уменьшен до 20 лет;
  • ставка процентов установлена на отметке в 14, 1%;
  • обязательна процедура страхования клиента.

Итог рассмотрения кредитной заявки граждан известен уже по истечении суток после подачи всех документов, требуемых по внутреннему положению ВТБ 24. Стоит отметить, что при одобрении поступившей заявке, но отказе заявителя от страховки, процентная ставка по кредиту возрастает на 1%.

О admin