Главная » Кредиты » Где и как взять кредит для малого бизнеса в 2018 году

Где и как взять кредит для малого бизнеса в 2018 году

Как и где взять кредит для малого бизнеса: инструкция, советы, перечень банковских предложений

Многие предприниматели, которые хотят начать или развивать собственное дело, не имеют финансовой поддержки — недостаточно накопленных средств и нет возможности привлечь инвесторов. Взять кредит для развития малого бизнеса в банке — это большой шаг на пути к построению прибыльного и стабильного предприятия.

Подготовку необходимо начинать с бизнес-плана. Решение банка будет зависеть от того, насколько проект убедителен и детально проработан. В бизнес-план включается анализ рынка, методы продвижения товара или услуги, финансовый расчет с учетом кредитного займа и графика возвращения средств. Только бизнес плана недостаточно — начинающий предприниматель должен предоставить банку залог: недвижимость, транспорт, техника и т.п. Без обеспечения труднее будет добиться положительного решения или приемлемых условий кредитования.

Где и как взять кредит для малого бизнеса в 2018 году

Важно! У бизнесмена должно быть зарегистрировано юридическое лицо — ООО или ИП.

Затем наступает пора выбирать финансовую организацию. Изучите специальные программы для малого бизнеса, которые предлагают многие банки, сравните условия, ознакомьтесь с отзывами клиентов. Когда банк и кредитный продукт выбраны, подавайте заявление — это можно сделать в отделении или на сайте организации. Вместе с заявлением в банк передается пакет документов. В случае одобрения заявки, предприниматель оплачивает первоначальный взнос и/или оформляет залог.

Факторы, влияющие на положительное решение банка о предоставлении кредита:

  • У предпринимателя, который собирается взять кредит для развития малого бизнеса, должна быть безупречная репутация по всем предыдущим займам — никаких просрочек и задолженностей по платежам.
  • Наличие первоначального взноса — от 15% суммы займа, но чем больше — тем лучше.
  • Документы, подтверждающие собственность на залоговое имущество, и оценка его стоимости.
  • Поручительство лица с отличной кредитной историей.
  • Детально проработанный бизнес-план, который убедит банк в прибыльности и стабильности предприятия.
  • Постоянный доход бизнесмена, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Договор франчайзинга. Банк с большей благосклонностью рассматривает заявки предпринимателей, купивших надежную франшизу, а франчайзер может выступить поручителем.

Важно! Для оценки надежности заемщика банк использует экспертную проверку — личное мнение кредитного инспектора, а также скоринг — программу, которая начисляет кандидату баллы по различным параметрам и выдает собственный вердикт. Банк применяет один из методов или оба сразу.

В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор, который предприниматель должен внимательно изучить. Самые важные пункты:

  • процентная ставка — имеет ли банк право единолично ее повышать;
  • комиссии, в том числе скрытые;
  • условия досрочного погашения — есть ли ограничения;
  • штрафы и пени;
  • график ежемесячных платежей — вносить своевременно, но не переплачивать.
    1. Сбербанк предоставляет для малого бизнеса займы: на любые цели, на увеличение оборотных средств, на приобретение транспорта, станков и другого оборудования, помещений, а также лизинг. Среди кредитов заслуживают внимание продукты без залога:

«Доверие» — от 17% до 3 000 000 р. сроком на 3 года;

«Бизнес-доверие» — от 14,52% до 3 000 000 р. на 4 года.

Продукт «Кредит под залог» дает возможность взять 300 000 — 5 000 000 по ставке 16-19% на 6-36 мес. В качестве обеспечения принимается недвижимость или оборудование.

Для компаний с доходом до 60 млн. в год предназначен беззалоговый заем «Экспресс» до 2 000 000 сроком на 2 года. Для одобрения заявки необходимо иметь расчетный счет с оборотами в банке и поручительство.

Продукт «Классик-лайт» предоставляет возможность взять до 4,5 млн. на 5 лет под обеспечение недвижимости (от 12%). Допускается погашение раньше срока без комиссии.

овердрафт — без обеспечения и поручительства от 850 000 несколько раз в год;

на оборот — от 850 000 от 11,8% на 3 года под залог;

коммерческая ипотека — до 10 лет, первоначальный взнос 15%;

инвестиционный — от 11,5% до 10 лет под обеспечение недвижимости, техники, оборотных товаров, в том числе предоставляемых третьими лицами, предусмотрена отсрочка платежа.

    1. Россельхозбанк дает кредиты микробизнесу (размер ставки определяется персонально):

«Быстрое решение» — без обеспечения от 100 000 до 1 000 000 до 1 года для ИП.

«Оптимальный» — от 100 000 до 7 000 000 до пяти лет под обеспечение в виде здания, техники, транспорта, товара.

Рефинансирование займов, взятых в других банках — до 20 000 000 на 120 месяцев, залогом выступает недвижимость.

Где и как взять кредит для малого бизнеса в 2018 году

Получение денег на стартап — задача повышенной сложности. Заемщик должен предоставить детальный бизнес план с вариантами развития проекта. Предприниматель не должен иметь непогашенных кредитов. Срок займа обычно не превышает пяти лет, а за его предоставление взимается одноразовая комиссия. В большинстве случаев для предоставления кредита на открытие бизнеса потребуется первоначальный взнос от 10% и/или залог в форме недвижимости или имущества компании, а также поручительство. Залоговое имущество обязательно страхуется. При соблюдении всех требований банка вероятность отказа остается высокой.

О admin