Главная » Кредиты » Что делать, если нечем платить кредит банку — отзывы, реструктуризация

Что делать, если нечем платить кредит банку — отзывы, реструктуризация

Каждый второй россиянин имеет кредит в каком-нибудь банке, и многие из этого количества сталкиваются с проблемой, что нет денег, платить по займу. Как поступить в этой ситуации, где взять денежные средства и есть ли альтернатива вообще не платить по долговому обязательству? Попробуем разобраться в проблеме и найти решения.

Что делать, если нечем платить кредит банку - отзывы, реструктуризация

Во-первых, нужно рассказать чего не следует ждать, если кредит не будет погашаться:

  1. Никто не посмеет угрожать здоровью человека и его близким – это противозаконно, можно смело обращаться в суд, если подобные угрозы были заявлены коллекторскими конторами.
  2. Человека не имеют права сажать в тюрьму, отправлять на общественные работы.
  3. Опека не имеет права отбирать детей у должников по кредитам.

Во-вторых, какие же последствия будут, если не выполнять свои долговые обязанности:

  1. Когда образуется задолженность по займу, сотрудники банка начнут звонить с напоминаниями о долге и с просьбами как можно быстрее его погасить. Могут психологически давить, угрожать увольнением с работы, проверкой финансов. В этом случае можно обратить в правоохранительные органы с заявлением об угрозах со стороны банковских учреждений или коллекторов.
  2. Если на счет банка в течение 6 месяцев не поступают денежные средства в счет погашения кредита, его юрист подает на заемщика в суд. Судебное разбирательство может длиться несколько месяцев.
  3. После завершения судебного процесса, должник должен будет погасить сумму долга, если он этого не выполнит, то к делу подключат судебных приставов, которые имеют право конфисковать ценное имущество заемщика и удержать часть его дохода, но не больше 70%.
  • Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.
  • Реструктуризация долга.
  • Получение выплаты от страховой компании.
  • Нахождение компромисса с банком.
  • Ожидание суда.

Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.

Весь процесс оформления нового кредита можно сложить в несколько этапов:

  1. Нахождение третьих лиц, на которых будет оформляться новый заем.
  2. Нахождение банка для получения нового кредита.
  3. Сбор документов для нового кредита.
  4. Оформление займа в банковском учреждении.
  5. Ожидание решения о выдаче кредита.
  6. Если решение положительное, получение нового займа.
  7. Погашение задолженности.

Но при этом способе стоит помнить, что:

  • От долга заемщик не избавляется, просто он меняет банк.
  • Процент по новому кредиту должен быть меньше, чтобы была выгода заемщику.
  • Очень трудно найти людей, которые решатся взять на себя кредит.
  • Если кредит оформляется на себя просто в другом месте, то следует помнить, что при возникновении задолженности портится так называемая «кредитная история», поэтому могут возникнуть проблемы с новым займом.

Можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга. Что это такое? Реструктуризация – это изменение пунктов кредитного договора, имеет несколько типов:

  • Увеличивается срок займа – приводит к понижению суммы ежемесячного платежа, но вырастит переплата.
  • Кредитные каникулы – заемщик какое-то время платит только проценты по кредиту или основную сумму долга, через определенное время задолженность пересчитывается, и должник снова начинает выполнять старые долговые обязательства.
  • Банк может простить пени и штрафы, если причина неуплаты кредита будет уважительная.
  • Рефинансирование – эту услугу предоставляют многие крупные банки России. Берется новый заем в другом банковском учреждении под более низкий процент. Наличные деньги нового кредита заемщик не получает, потому что банк, в котором оформляется рефинансирование, сам гасит долговые обязательства своего клиента.

Чтобы оформить реструктуризацию долга, необходимо:

  • Отправиться в банк и подать заявление.
  • К заявлению прикрепить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
  • Ожидание решение банка, если у должника в прошлом не было проблем с погашением займа, то ему не откажут в реструктуризации.
  • Если решение будет положительным, необходимо перезаключить с банковским учреждением договор.

При оформлении кредита заемщик подписывает и договор страхования. Когда нечем платить по долговому обязательству, можно обратиться за помощью в страховую компанию, но они не всегда помогают, а только в конкретных случаях:

  • Если заемщик потерял работу — нужно в страховую компанию предъявить копию трудовой книжки и приказ об увольнении.
  • Если заемщик не может работать из-за полученной травмы или возникновения болезни – тогда в страховое отделение необходимо предоставить копию медицинского заключения.

При возникновении перечисленных случаев страховая фирма будет выплачивать кредит за заемщика, пока тот не найдет новую работу либо не поправится.

Банку, как и заемщику, невыгодно отдавать дело в суд, потому что чаще всего это приводит к потере прибыли, поэтому с их руководством можно найти компромисс, для этого нужно:

  • Записаться к руководству банковского учреждения на прием.
  • Обсудить с менеджером или директором возможные компромиссы:
    • Списание пени или штрафов;
    • Погашение только основного долга;
    • Отсрочка платежа на несколько месяцев.
  • Чтобы банк согласился на компромисс нужно предоставить его руководству уважительные причины, согласно которым не выплачивается кредит:
    • Болезнь;
    • Потеря работы;
    • Рождение ребенка;
    • Потеря жилой площади в связи с чрезвычайным происшествием.
  • Также банк может предложить заключить договор цессии. Этот договор подразумевает передачу долга третьим лицам под более низкие проценты. В качестве этих лиц могут выступать родственники, друзья или руководство на работе должника.

Ожидание суда — это самый выгодный способ неуплаты кредиты для заемщика, потому что:

  • В течение всего процесса ожидания не нужно выполнять свои долговые обязательства перед банковским учреждением.
  • Суд никогда не присудит выплачивать должнику штрафы и пени по задолженности.
  • Через суд можно договориться о рассрочке платежей.
  • Через разбирательство в суде можно прийти к наиболее выгодному мировому соглашению.
  • Когда суд завершается, дело передается судебным приставам, которые в первую очередь арестовывают счета должника. Если заемщик работает, то долг будет вычитаться из его заработанной платы.
  • Если у должника нет официальной работы, ценного имущества, жилплощади, то исполнительное производство закрывается, а долг списывается.

Но стоит помнить, что заемщик может понести и уголовную ответственность за неуплату долга, в следующих конкретных случаях:

  1. Должник при оформлении кредита, обманул сотрудника и дал неверную информацию о месте работе либо о размере своих доходах.
  2. Если сумма долга составила свыше 1,5 миллиона рублей.

Если случилось так, что нечем платить кредит, то нужно:

  1. Не паниковать.
  2. Не сидеть, сложа руки.
  3. Обратиться к сотрудникам банкам и объяснить причины неуплаты долга.
  4. Если это возможно, попробовать найти компромисс с банком.
  5. Обратиться за помощью к юристам.
  6. Попробовать оформить реструктуризацию долга.
  7. Если другого выхода нет, сидеть и ждать решение суда.

О admin