При принятии решения о взятии автокредита сроком на целых 10 лет заемщику предстоит решить несколько важных задач: какие банки готовы выдать автозайм на такой длительный срок, на каких условиях, какова будет общая переплата по взятым на себя обязательствам и др.
Отсутствие большого числа кредитных продуктов на такой срок связано, в первую очередь, с удешевлением автомобиля с каждым годом. За 10 лет цена на кредитное ТС упадет более, чем в 3 раза.
Банку невыгодно обеспечивать исполнение обязательств таким образом, ведь к концу срока взыскивать, по сути, будет уже нечего.
При определении количества банков, выдающих автокредиты сроком на 120 месяцев, были заданы следующие исходные параметры:
- валюта кредитования – любая;
- первый взнос – от 0 и до 99,9 %;
- сумма и срок – любые;
- тип и вид ТС – любые (подержанные и новые, легковые и коммерческие);
- срок кредита – 10 лет (120 месяцев);
- наличие или отсутствие КАСКО – неважно;
- регион поиска – вся Россия.
На основе заданных параметров был обнаружен лишь 1 банк с 2-мя активными продуктами – это НОКСС банк с предложениями:
Условия кредитования новых автомобилей в указанном банке:
В отношении подержанных машин действуют следующие условия:
Процентные ставки зависят от следующих факторов:
- новое ТС или подержанное;
- вида ТС – мотоцикл, катер, спецтехника, коммерческий;
- размера первого взноса.
Распределение процентных ставок в зависимости от первого взноса при приобретении нового легкового автомобиля:
Разброс ставок при покупке нового мотоцикла, катера, спецтехники или коммерческого автомобиля:
В случае, если приобретается подержанный автомобиль, в том числе, и коммерческий с пробегом, ставка будет фиксированной, равно, как и первый взнос – 19 % годовых при условии внесения 20 % от цены авто.
Автозайм на 10 лет под первый взнос 0 % выдает только банк НОКСС.
Процентная ставка при покупке нового авто при условии первого взноса 0 % составит 16 % годовых.
Поскольку автомобильный займ на 120 месяцев выдает только 1 российский банк, найти различия в процедуре оформления по результатам анализа нескольких банков не представляется возможным.
Оформление в банке НОКСС производится по следующему алгоритму:
- подача заявки на кредитование через официальный сайт НОКСС — nokss ru;
- выбор транспортного средства, удовлетворяющего требованиям банка, в любом автосалоне на территории нашей страны;
- получение у автодилера счета на оплату ТС;
- передача счета в банк для осуществления перевода денежных средств на счет автосалона;
- предоставление документов по заемщику;
- заключение ДКП с продавцом, кредитного договора с банком;
- передача имущества в залог;
- заключение дополнительных соглашений – об открытии банковского счета и др.;
- регистрация в ГИБДД.
С типовым образцом договора автокредитования можно ознакомиться здесь.
Заявка на автокредит в НОКСС заполняется следующим образом:
- указание региона проживания заемщика, ФИО, даты рождения и желаемой суммы кредита, мобильного телефона и электронной почты;
- предоставление согласия на обработку персональной информации;
- нажатие “Отправить” и ожидание звонка банковского специалиста.
Если первый взнос более 30 %, банку НОКСС потребуется только паспорт заемщика и заявление-анкета.
В случае, если начальный взнос менее 30 %, помимо паспорта и анкеты, банк потребует дополнительные документы:
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода, или копия налоговой декларации за 2 или более отчетные даты (декларация предоставляется вместе с квитанциями об уплате налогов);
- водительские права (при наличии);
- военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- ксерокопии документации, удостоверяющей право собственности на различные объекты имущества (машины, квартиры, ценные бумаги и др.);
- ксерокопия трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;
- копия паспорта супруга/супруги (если заемщик состоит в зарегистрированных отношениях);
- согласие супруга/супруги на получение кредита и передачу ТС в залог;
- свидетельство о регистрации брака;
- согласие на истребование данных о кредитной истории из БКИ.
Банк вправе запросить и иные документы, не указанные в вышестоящем перечне.
При решении вопроса, стоит ли брать займ на покупку авто сроком на 120 месяцев, необходимо сравнить уровень итоговой переплаты.
Для сравнения возьмем автокредит в НОКСС банке сроком на 5 и на 10 лет, при одинаковых других условиях:
Онлайн-калькулятор на сайте НОКСС выдал следующие значения:
Теперь на аналогичных параметрах рассчитаем кредит на 10 лет. Калькулятор выдал следующие значения:
Рассчитаем общую сумму к возврату: 12907 * 120 = 1548840 рублей. Переплата составит: 1548840 – 800000 = 748840 рублей.
Разделим 748840 на 341920 и получим 2,19 – коэффициент, показывающий разницу между переплатой по кредиту 5 лет и кредиту 10 лет. То есть заемщик переплатит более, чем в 2 раза, если решит производить выплаты в течение целых 120 месяцев.
Но, помимо общей переплаты, автозайм на 10 лет не стоит брать еще и потому, что:
- В течение всего срока действия кредитного договора транспортное средство находится в залоге у банка, что означает отсутствие возможности у заемщика в полной мере распоряжаться ТС. Таким образом, машину все 10 лет нельзя будет ни продать, ни обменять, ни подарить.
- На протяжении всего срока кредитования клиенту придется страховать предмет залога от рисков хищения и нанесения ущерба по КАСКО. Очевидно, что при кредитовании на 120 месяцев полис КАСКО придется покупать целых 10 раз, в то время, как при кредите на 5 лет – всего лишь 5. Учитывая цены на такие полисы, заемщик при долгом сроке кредита понесет куда большие расходы на страховку.
- За 10 лет машина не только “упадет” в цене, но и попросту потеряет свою актуальность. На рынке появятся более современные ТС, и заемщик наверняка оценит преимущества тех кредитов, которые можно было бы погасить в более короткие сроки.
Итак, займ на покупку машины сроком на 120 месяцев выдает только 1 банк – НОКСС. Максимальная сумма – 10 млн. рублей. Предложение распространяется как на новые, так и на подержанные машины.
Ставка зависит от размера первого взноса и типа ТС (легковое, коммерческое и др.). Но несмотря на наличие возможности взять долгосрочный кредит, делать этого не рекомендуется по многим причинам.
