Главная » Банки » На каких условиях предоставляется ипотека многодетным семьям

На каких условиях предоставляется ипотека многодетным семьям

Многодетной принято считать семью с тремя и боле несовершеннолетними детьми. Однако в разных субъектах РФ это правило может меняться. Подход к определению понятия «многодетная семья» – прерогатива регионов РФ. Учитываются национальные и культурные особенности конкретной административно-территориальной единицы.

Быть признанной многодетной может не каждая семья. Родителям ещё нужно доказать, что они заботятся о состоянии здоровья, развитии своих детей и правильно их воспитывают. Если дети достигают 18-летия, семья уже не считается многодетной. Однако данный статус сохраняется, если ребёнок, перешагнувший указанную возрастную планку, получает образование на стационарном отделении вуза и доход в семейный бюджет не приносит.

Ипотека для многодетной семьи не отличается от стандартного долгосрочного жилкредитования – это форма кредитно-денежных отношений, при которых в качестве залога обеспечения заёмщиком выступает недвижимость.

Если лицо, взявшее ссуду, нарушит условия кредитования, банк с целью компенсации части выданных средств выставит квартиру на аукционные торги.

Самый распространённый вариант – ипотека на покупку жилья. Вместе с тем существуют и иные направления использования заемных средств – ремонт непригодного для проживания жилого помещения или строительство частного дома. Но и здесь, как при классической ипотеке, гарантией возврата денег банку является находящееся в собственности заёмщика недвижимое имущество.

При ипотечном кредитовании многодетных семей предусмотрены следующие меры социальной поддержки:

  • Пониженные процентные ставки. Размер данного показателя зависит от двух факторов – кредитной политики конкретного банка и характера приобретаемого объекта. Так, квадратные метры в новостройках можно приобрести по ставке 6-7%, в то время как проценты по кредитам на вторичное жильё составляют порядка 11%.
  • Часть затрат по ссуде компенсирует государство.
  • Возможность погашения тела кредита, процентов или первоначального взноса средствами материнского капитала.
  • Срок действия ипотечного договора – обычно 30 лет.
  • Размер первоначального взноса колеблется в пределах 10-30%.
  • При рождении ребёнка во время обслуживания займа предоставляются трёхлетние кредитные каникулы.

Госпрограмма поддержки многодетных семей «Доступное жильё» выдвигает к потенциальным заемщикам следующие требования:

  • семье должен быть присвоен статус многодетной;
  • граждане должны нуждаться в улучшении условий проживания;
  • наличие постоянной регистрации в определённом субъекте РФ.

Каждый банк может выдвигать свои требования к приобретаемому в ипотеку объекту недвижимости. Назовем стандартные:

  • в жилом помещении должны быть проложены основные инженерные коммуникации – горячее и холодное водоснабжение, электро- и газоснабжение;
  • жилье должно быть оборудовано санузлом;
  • здание, в котором находится квартира, не может числиться в перечне аварийных и подлежащих сносу объектов;
  • возраст сооружения не превышает 40 лет;
  • на каждого члена семьи должно приходиться количество квадратных метров, соответствующее нормам, действующим в конкретном регионе. Данное требование в случае с многодетной семьёй увеличивает сумму кредита и сужает круг поисков жилья.

Большинство банков приветствует внесение первоначального взноса в размере 10-30%. При этом допускается использование материнского капитала.

Власти каждой административно-территориальной единицы нашей страны разрабатывают программы, в рамках которых предусматривается помощь многодетным семьям. Так, например, жителям сёл, нуждающимся в улучшении условий проживания, предлагают приобрести участок земли под строительство дома. Во многих регионах назначаются выплаты, направленные на ремонт или расширение жилплощади. Кратко остановимся на примерах льготного кредитования, реализуемого в некоторых административно-территориальных единицах РФ:

  • В Пензенской области с 2015 года действует программа, благодаря которой семьи, воспитывающие не менее 5 детей, вправе рассчитывать на господдержку в объёме 500 тыс. руб. Направить эти деньги допускается на реконструкцию, ремонт, покупку или строительство жилья.
  • В Удмуртии поддержка многодетных семей реализуется на весьма привлекательных условиях ипотечного кредитования:
    • если в семье родится третий ребёнок, предусмотрено выделение дополнительной субсидии на погашение займа – 200 тыс. руб.;
    • ставка составляет всего 5%;
    • размер первоначального взноса – 10%.
  • В Москве каждой семье, в которой появился третий ребёнок, из госбюджета выделяется 180 тыс. рублей. Но здесь есть ограничение – рассчитывать на такую помощь могут только семьи, в которых супруги не достигли 30-летия.
  • В Красноярском крае с 2011 года действует законопроект, согласно которому предусматривается помощь семьям с четырьмя и более детьми. Из региональной казны выделяются средства, которых достаточно для погашения ¾ ставки по кредиту. Однако сумма не должна превышать 150% ставки рефинансирования, утверждённой Центробанком. Если супруги воспитывают 5 детей, ставка по ссуде погашается полностью из госбюджета при условии, что сумма не превышает две ставки рефинансирования.

Оформление ипотеки для многодетной семьи предполагает выполнение следующих шагов:

  1. Поиск банка, работающего в данном сегменте финансового рынка.
  2. Подготовка необходимых документов;
  3. Подача кредитной заявки. К ней нужно приложить пакет необходимых бумаг.
  4. Ожидание принятия банком решения.
  5. Подбор подходящего жилья.
  6. Оценка стоимости выбранного объекта.
  7. Предоставление в банк документов на недвижимость.
  8. Подписание ипотечного договора.

На каких условиях предоставляется ипотека многодетным семьям

Банк обязательно потребует:

  • копии паспортов заёмщика и супруги/а;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • справку о присвоении семье статуса многодетной;
  • документ, подтверждающий необходимость улучшения условий проживания;
  • документ, подтверждающий постановку семьи на квартирный учёт;
  • справки о доходах обоих родителей с их места трудоустройства.

Финансовая организация может запросить и другие документы.

Как известно, ипотека с господдержкой не была пролонгирована. Поэтому сегодня помощь заёмщикам рассматриваемой категории предоставляется по программе «Молодая семья». Однако стать её участниками могут родители в возрасте до 35 лет. В ниже размещённой таблице указаны основные параметры долгосрочных жилкредитов, предоставляемых ведущими российскими банками по этой программе.

О admin

x

Check Also

ЦБ рекомендовал банкам информировать граждан о рисках вкладов

ЦБ рекомендовал банкам информировать граждан о рисках вкладов В связи с неоднократными поступлениями жалоб граждан на навязывание им дополнительных финансовых услуг при обращении в кредитные организации с целью размещения средств во вклады, Банк России выпустил информационное письмо от 27 февраля 2017 г. №ИН-01-59/10 «Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях». ЦБР указал, что в целях повышения доверия граждан к финансовому рынку, в том числе к банковскому сектору, а также предотвращения рисков убытков физических лиц, кредитным организациям рекомендуется информировать своих клиентов о рисках инвестирования на финансовом рынке по следующим направлениям: денежные средства на всех вкладах и счетах физических лиц застрахованы в пределах 1 400 000 руб.

Как перевести со Сбербанка на QIWI-кошелек: инструкция, способы

Одним из самых популярных и надёжных банков России на сегодня является Сбербанк. Поэтому вовсе неудивительно, что у многих пользователей системы QIWI возникает вопрос, как перевести со Сбербанка на КИВИ-кошелёк желаемую сумму. В этой статье вы ...

Справка о доходах по форме Совкомбанка

Ранее банками для подтверждения заработка принимались только справки 2-НДФЛ или налоговые декларации. Но в современных условиях финансовые учреждения делают скидку на то, что некоторые работодатели ведут двойную бухгалтерию. Справка о доходах по форме Совкомбанка или ...

Свидетельство о перемене фамилии, имени или отчества

Свидетельство о перемене имени, фамилии или отчества гражданина Государственная регистрация смены личных данных осуществляется органами ЗАГС по месту проживания лица, решившего осуществить замену. При этом такая смена доступна не только при изменении семейного статуса. Любой ...