Главная » Банки » Кредит под залог земельного участка: на строительство дома

Кредит под залог земельного участка: на строительство дома

Ипотечный кредит на строительство дома под залог земельного участка

Земельный участок принято считать выгодным вложением средств. Но нередко встречается такая ситуация, когда средств хватает исключительно на землю, а на строительство дома на ней уже не остается. В этом случае решением проблемы может стать банковский кредит под залог земельного участка.

К сожалению, не все банки выдают кредит под такое обеспечение. Это объясняется рядом причин: несовершенное земельное законодательство в нашей стране, сложности с оценкой участка, сложности с реализацией имущества, если заемщик оказался неплатежеспособен. Несмотря на это ряд банков без проблем кредитует желающих на приемлемых условиях.

Кредит под залог земельного участка: на строительство дома

К таким банкам относятся:

  • Банк Москвы
  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • Альфа-банк (потребительский)
  • Банк Нордеа (под залог земли)
  • Кредит Европа Банк

Кредит под залог участка обычно можно взять несколько дороже, чем аналогичный, но под залог квартиры или дома. Например, в Сбербанке процентная ставка колеблется от 14,5 до 20 процентов. На её величину влияют также количество поручителей, способ подтверждения дохода, срок кредитования, размер запрашиваемого кредита.

Максимальный срок целевого кредита различается. В Сбербанке он составляет 7 лет, а в Банке Москвы 10. При этом Кредит Европа Банк является лидером в этом вопросе и позволяет возвращать заем в течение 15 лет. Нецелевой кредит придется погашать быстрее, во всех банках его выдают на срок до 7 лет.

Величина кредита зависит от официально подтвержденной независимым оценщиком стоимости участка. Кредит Европа Банк и Сбербанк готовы выдать сумму, не превышающую 80% цены, указанной в отчете об оценке.

Более лоялен в этом вопросе Банк Москвы, готовый кредитовать клиента на 85% стоимости, но только в случае подтверждения официального дохода справкой 2-НДФЛ. Однако в этом банке использование заемных средств обойдется дороже, чем в остальных, поскольку минимальная процентная ставка не менее 15,5 процента годовых.

Для использования земельного участка в качестве объекта залога, должно выполняться условие, неизменное, независимо от того, в какой банк обращается гражданин. Это наличие у потенциального заемщика документов, подтверждающих право собственности на землю: договор купли-продажи и свидетельство. К обязательным к предоставлению документам также относятся кадастровый паспорт и заверенное нотариусом согласие супруга или супруги заемщика на передачу в залог данного объекта недвижимости.

Банки вправе установить дополнительные требования:

  1. К местоположению.
  2. К размеру участка.
  3. К наличию коммуникаций.

Если кредит целевой и берется на строительство на вышеназванной земле жилья, большинством банков в кредитном договоре оговаривается необходимость завершения строительства в течение трех лет. Преимуществом целевого использования средств является пониженная кредитная ставка. По истечении оговоренного срока заемщик обязан предоставить в банк свидетельство на право собственности на дом или коттедж. В противном случае, законодательство позволяет банкам пересчитать долг в соответствии с условиями нецелевого кредита.

В ситуации, когда приходится обращаться за заемными средствами, все стараются найти самое выгодное предложение. Одним из них является ссуда с обеспечением: к примеру, под залог земельного участка — процентная ставка в таких случаях ниже. И в процессе поиска из-за широкой филиальной сети многие люди устремляются в известный абсолютно каждому российский банк.

Условия его следующие: от 500 000 до 10 миллионов рублей либо до 60% от оценочной стоимости земельного участка или другой недвижимости. Залог оценен на сумму 8 миллионов — одобрено будет 4 800 000 рублей.

Срок кредита значителен — до 20 лет. Но в любом случае по закону возможно досрочное погашение — частично или полностью — в удобное время без каких-либо комиссий.

Минимальная ставка (15,5%) доступна участникам зарплатного проекта или вкладчикам Сбербанка при оформлении ссуды в размере до 40% стоимости залога на 10 лет и меньше.

Привлекается и созаемщик, причем возраст его и собственно клиента при заключении договора должен составлять 21 год и больше, а в момент полного погашения — не старше 75 (а иногда 65) лет.

К сожалению, индивидуальный предприниматель или человек, входящий в руководство малого предприятия, вряд ли сможет рассчитывать на выдачу средств.

В подобных ситуациях, а также если большая сумма или срок не интересуют, стоит обратить внимание на столь же надежные организации, в частности, Российский Сельскохозяйственный банк.

Кредит в Россельхозбанке под залог земельного участка

Здесь под залог участка земли выдается от 10 000 до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Более выгодные условия доступны клиентам, получающим зарплату на счета в Россельхозбанке — процентная ставка для них составляет 23%, если договор заключается на 3 года.

Касательно допустимого возраста — заемщиком может стать достигший совершеннолетия гражданин РФ, представив необходимые документы. При окончательном возврате средств ему должно исполниться не более 65 лет.

Погашать кредит можно одинаковыми платежами (аналогично правилам Сбербанка) и дифференцированными.

Если рассмотреть пример расчета платежа и удорожания при прочих равных условиях (для работающих клиентов, не пользующихся соответствующей зарплатной картой), он выглядит следующим образом.

По кредиту Сбербанка на 500 000 рублей, оформленному на 5 лет, сумма ежемесячного взноса будет 12 159 рублей, а переплата за весь срок — 230 000 рублей, или 46%.

В Россельхозбанке за аналогичную ссуду отдавать в месяц придется по 15 268 рублей, а удорожание составит 417 389 рублей (83%). Разница возникает из-за величины ставки — 16% в первом случае и 27% во втором.

Обе организации могут запросить другой вид обеспечения, кроме залога — поручительство или страхование. Причем при отказе от заключения, в частности, договора страхования процентная ставка может быть повышена.

Подробно все параметры разъяснит специалист, на привлекательные слова «до» и «от» не стоит ориентироваться — в реальности все выглядит несколько по-другому. Заявки рассматриваются индивидуально, а кредитных программ и банков достаточно. Главное — разобраться в основных тонкостях и выбрать подходящий вариант.

О admin