Главная » Банки » Кредит под залог земельного участка: на строительство дома

Кредит под залог земельного участка: на строительство дома

Ипотечный кредит на строительство дома под залог земельного участка

Земельный участок принято считать выгодным вложением средств. Но нередко встречается такая ситуация, когда средств хватает исключительно на землю, а на строительство дома на ней уже не остается. В этом случае решением проблемы может стать банковский кредит под залог земельного участка.

К сожалению, не все банки выдают кредит под такое обеспечение. Это объясняется рядом причин: несовершенное земельное законодательство в нашей стране, сложности с оценкой участка, сложности с реализацией имущества, если заемщик оказался неплатежеспособен. Несмотря на это ряд банков без проблем кредитует желающих на приемлемых условиях.

Кредит под залог земельного участка: на строительство дома

К таким банкам относятся:

  • Банк Москвы
  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • Альфа-банк (потребительский)
  • Банк Нордеа (под залог земли)
  • Кредит Европа Банк

Кредит под залог участка обычно можно взять несколько дороже, чем аналогичный, но под залог квартиры или дома. Например, в Сбербанке процентная ставка колеблется от 14,5 до 20 процентов. На её величину влияют также количество поручителей, способ подтверждения дохода, срок кредитования, размер запрашиваемого кредита.

Максимальный срок целевого кредита различается. В Сбербанке он составляет 7 лет, а в Банке Москвы 10. При этом Кредит Европа Банк является лидером в этом вопросе и позволяет возвращать заем в течение 15 лет. Нецелевой кредит придется погашать быстрее, во всех банках его выдают на срок до 7 лет.

Величина кредита зависит от официально подтвержденной независимым оценщиком стоимости участка. Кредит Европа Банк и Сбербанк готовы выдать сумму, не превышающую 80% цены, указанной в отчете об оценке.

Более лоялен в этом вопросе Банк Москвы, готовый кредитовать клиента на 85% стоимости, но только в случае подтверждения официального дохода справкой 2-НДФЛ. Однако в этом банке использование заемных средств обойдется дороже, чем в остальных, поскольку минимальная процентная ставка не менее 15,5 процента годовых.

Для использования земельного участка в качестве объекта залога, должно выполняться условие, неизменное, независимо от того, в какой банк обращается гражданин. Это наличие у потенциального заемщика документов, подтверждающих право собственности на землю: договор купли-продажи и свидетельство. К обязательным к предоставлению документам также относятся кадастровый паспорт и заверенное нотариусом согласие супруга или супруги заемщика на передачу в залог данного объекта недвижимости.

Банки вправе установить дополнительные требования:

  1. К местоположению.
  2. К размеру участка.
  3. К наличию коммуникаций.

Если кредит целевой и берется на строительство на вышеназванной земле жилья, большинством банков в кредитном договоре оговаривается необходимость завершения строительства в течение трех лет. Преимуществом целевого использования средств является пониженная кредитная ставка. По истечении оговоренного срока заемщик обязан предоставить в банк свидетельство на право собственности на дом или коттедж. В противном случае, законодательство позволяет банкам пересчитать долг в соответствии с условиями нецелевого кредита.

В ситуации, когда приходится обращаться за заемными средствами, все стараются найти самое выгодное предложение. Одним из них является ссуда с обеспечением: к примеру, под залог земельного участка — процентная ставка в таких случаях ниже. И в процессе поиска из-за широкой филиальной сети многие люди устремляются в известный абсолютно каждому российский банк.

Условия его следующие: от 500 000 до 10 миллионов рублей либо до 60% от оценочной стоимости земельного участка или другой недвижимости. Залог оценен на сумму 8 миллионов — одобрено будет 4 800 000 рублей.

Срок кредита значителен — до 20 лет. Но в любом случае по закону возможно досрочное погашение — частично или полностью — в удобное время без каких-либо комиссий.

Минимальная ставка (15,5%) доступна участникам зарплатного проекта или вкладчикам Сбербанка при оформлении ссуды в размере до 40% стоимости залога на 10 лет и меньше.

Привлекается и созаемщик, причем возраст его и собственно клиента при заключении договора должен составлять 21 год и больше, а в момент полного погашения — не старше 75 (а иногда 65) лет.

К сожалению, индивидуальный предприниматель или человек, входящий в руководство малого предприятия, вряд ли сможет рассчитывать на выдачу средств.

В подобных ситуациях, а также если большая сумма или срок не интересуют, стоит обратить внимание на столь же надежные организации, в частности, Российский Сельскохозяйственный банк.

Кредит в Россельхозбанке под залог земельного участка

Здесь под залог участка земли выдается от 10 000 до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Более выгодные условия доступны клиентам, получающим зарплату на счета в Россельхозбанке — процентная ставка для них составляет 23%, если договор заключается на 3 года.

Касательно допустимого возраста — заемщиком может стать достигший совершеннолетия гражданин РФ, представив необходимые документы. При окончательном возврате средств ему должно исполниться не более 65 лет.

Погашать кредит можно одинаковыми платежами (аналогично правилам Сбербанка) и дифференцированными.

Если рассмотреть пример расчета платежа и удорожания при прочих равных условиях (для работающих клиентов, не пользующихся соответствующей зарплатной картой), он выглядит следующим образом.

По кредиту Сбербанка на 500 000 рублей, оформленному на 5 лет, сумма ежемесячного взноса будет 12 159 рублей, а переплата за весь срок — 230 000 рублей, или 46%.

В Россельхозбанке за аналогичную ссуду отдавать в месяц придется по 15 268 рублей, а удорожание составит 417 389 рублей (83%). Разница возникает из-за величины ставки — 16% в первом случае и 27% во втором.

Обе организации могут запросить другой вид обеспечения, кроме залога — поручительство или страхование. Причем при отказе от заключения, в частности, договора страхования процентная ставка может быть повышена.

Подробно все параметры разъяснит специалист, на привлекательные слова «до» и «от» не стоит ориентироваться — в реальности все выглядит несколько по-другому. Заявки рассматриваются индивидуально, а кредитных программ и банков достаточно. Главное — разобраться в основных тонкостях и выбрать подходящий вариант.

О admin

x

Check Also

ЦБ рекомендовал банкам информировать граждан о рисках вкладов

ЦБ рекомендовал банкам информировать граждан о рисках вкладов В связи с неоднократными поступлениями жалоб граждан на навязывание им дополнительных финансовых услуг при обращении в кредитные организации с целью размещения средств во вклады, Банк России выпустил информационное письмо от 27 февраля 2017 г. №ИН-01-59/10 «Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях». ЦБР указал, что в целях повышения доверия граждан к финансовому рынку, в том числе к банковскому сектору, а также предотвращения рисков убытков физических лиц, кредитным организациям рекомендуется информировать своих клиентов о рисках инвестирования на финансовом рынке по следующим направлениям: денежные средства на всех вкладах и счетах физических лиц застрахованы в пределах 1 400 000 руб.

Как перевести со Сбербанка на QIWI-кошелек: инструкция, способы

Одним из самых популярных и надёжных банков России на сегодня является Сбербанк. Поэтому вовсе неудивительно, что у многих пользователей системы QIWI возникает вопрос, как перевести со Сбербанка на КИВИ-кошелёк желаемую сумму. В этой статье вы ...

Справка о доходах по форме Совкомбанка

Ранее банками для подтверждения заработка принимались только справки 2-НДФЛ или налоговые декларации. Но в современных условиях финансовые учреждения делают скидку на то, что некоторые работодатели ведут двойную бухгалтерию. Справка о доходах по форме Совкомбанка или ...

Свидетельство о перемене фамилии, имени или отчества

Свидетельство о перемене имени, фамилии или отчества гражданина Государственная регистрация смены личных данных осуществляется органами ЗАГС по месту проживания лица, решившего осуществить замену. При этом такая смена доступна не только при изменении семейного статуса. Любой ...