Главная » Банки » Кредит без справки о доходах

Кредит без справки о доходах

Кредит без справки о доходах

Далеко не каждый россиянин может сегодня подтвердить свою платежеспособность официальными документами. Одни работают без трудовой книжки, другие занимаются мелким бизнесом без регистрации в налоговой, третьи сдают жилье в аренду за наличные и без оформления договоров. Давайте рассмотрим как всем этим категориям граждан можно заменить справку 2НДФЛ или обойтись вообще без нее.

Что такое «форма банка»?

Справка по форме банка – это альтернатива 2-НДФЛ. Такую «облегченную версию» банки тоже охотно принимают в качестве подтверждения дохода заемщика. Документ используется в случае, когда часть заработной платы на предприятии выплачивается «в конверте» (то есть, скрывается от налогообложения).

Форма банка, как правило, печатается на фирменном бланке организации. В документе должны быть указаны ФИО и должность заемщика, стаж работы и зарплата за последний год с разбивкой по месяцам.

Документ должен быть заверен печатью фирмы и подписан руководителем и бухгалтером организации.

Информация о налоговых выплатах в этом документе, чаще всего, не нужна. Банк интересует реальный уровень доходов заемщика, а не налоговые нарушения его работодателя.

Кстати, многие руководители компаний отказывают своим работникам в выдаче таких справок «в свободной форме» по одной простой причине. Подобный документ письменно подтверждает использование «серой схемы» начисления зарплаты на предприятии.

И где гарантия, что такое «чистосердечное признание» с подписями и печатями попадет именно в банк, а не в прокуратуру или налоговую?

Кредит без 2 НДФЛ в российском банке сегодня можно получить двумя способами.

Либо заменить этот «строгий» документ справкой по форме банка (или в свободной форме).

Либо подготовить пакет «косвенных доказательств» своего финансового состояния. Ведь если заемщик является владельцем новенькой иномарки и за последний год дважды ездил в Испанию, то, скорее всего, и деньги на оплату кредита у него тоже найдутся.

Рассмотрим оба варианта на конкретных примерах.

Сбербанк России готов принять упрощенный документ «по форме банка» в качестве подтверждения платежеспособности заемщика наравне с 2-НДФЛ, документом о пенсии, налоговой декларацией, договорами аренды.

По сути, банк «признает» любые доходы заемщика, лишь бы те были подтверждены официальными «бумажками».

Интересно, что даже в сберовской форме банка указывается не только среднемесячная з/п заемщика, но и среднемесячные удержания (общая сумма и по каждому налогу отдельно).

«Потребительский кредит без обеспечения» в Сбербанке можно оформить на сумму до 1,5 миллиона рублей на срок до 5 лет под 20-35,5% годовых. Кроме справки о доходах заемщику понадобятся документы, подтверждающие его трудовую занятость.

От предыдущего варианта «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» отличается увеличенным размером доступных заемных средств (до 3 миллионов рублей) и сниженной процентной ставкой (до 19,5-34,5% годовых).

К оформлению этого займа можно привлечь одного-двух поручителей. К слову, им тоже придется подтверждать свое финансовое состояние соответствующими документами.

В «Банке Москвы» кредит наличными заемщик «с улицы» можно получить при наличии одной из трех справок о доходах: по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме.

В версии формы «Банка Москвы» нужно указать заработную плату в рублях (за минусом удержаний) за каждый месяц последнего полугодия. Кроме справки о доходах, в комплект документов входит паспорт заемщика, заверенная копия его трудовой книжки и загранпаспорт/водительское удостоверение (при их наличии).

Займы наличными в этом банке выдается на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей на срок от 6 до 60 месяцев. Для заемщиков «с улицы» процентная ставка варьируется в диапазоне от 21,9% до 33,9% годовых, для сотрудников корпоративных клиентов — от 24,9% до 26,9%, для зарплатных клиентов – от 22,9% до 24,9%.

Здесь подтвердить свой доход заемщик может сразу тремя способами.

Вариант №1. Справка

Кроме паспорта, в такой пакет входит документ подтверждающий доход (2-НДФЛ или в свободной форме), копия трудовой книжки или трудового договора и еще одно удостоверение личности на выбор заемщика (ИНН, военный билет, водительское удостоверение и другие).

Вариант №2. Поездка за границу

Пакет включает в себя копию трудовой книжки и загранпаспорт со штампом о пересечении границы и визой (в течение последних шести месяцев) или загранпаспорт с визой и посадочный авиа талон.

Вариант №3. Право собственности на авто

Сюда входит полис ОСАГО, водительское удостоверение, копия ПТС или свидетельства о регистрации авто.

Заемщики, подтверждающие свой доход справкой в свободной форме, могут рассчитывать на кредит в размере от 60 000 до 500 000 рублей на срок от 12 до 84 месяцев. Процентная ставка фиксируется на уровне 26% годовых.

Некоторые банки по-прежнему выдают кредиты наличными вообще без справок о доходах. В этом случае подтвердить свою платежеспособность заемщик может «косвенными доказательствами».

Такие займы обычно оформляются на небольшие суммы и сроки и под максимально высокую процентную ставку.

Кредит наличными «Быстро» в Альфа-Банке оформляется в течение 30 минут на сумму от 30 000 до 120 000 рублей на срок в 12 или 18 месяцев.

Заемщику на выбор дается два варианта списка документов для оформления договора.

Первый пакет включает в себя загранпаспорт, страховое свидетельство ГПС, полис ОМС и водительское удостоверение.

Второй пакет – это документы на авто не старше четырех лет, загранпаспорт о поездке за границу в течение последнего года и актуальный полис добровольного медицинского страхования.

В зависимости от выбранного варианта стоимость кредита «Быстро» составит либо 67%, либо 77% годовых.

В банке, заемные средства на сумму до 200 000 рублей можно получить на срок 36 месяцев под 36,9% годовых.

Для получения кредита «Быстрые деньги» заемщику понадобится три документа:

— паспорт;
— дополнительное удостоверение личности (водительское или пенсионное, загранпаспорт или страховое свидетельство ГПС);
— один документ о платежеспособности (выписка по банковскому счету за три месяца, оригинал ПТС, полис КАСКО или полис добровольного страхования, документы на недвижимость).

Заемщик должен быть старше 23 лет, иметь постоянный источник дохода и регистрацию в регионе предоставления средств. Документ о благосостоянии (в любой ее форме) в списке Хоум Кредита отсутствует.

Банк выдает свой «Кредит наличными» одновременно и «со справкой», и «по двум документам». Заемные средства действительно можно получить без подтверждения своего дохода. Но в этом случае процентная ставка для заемщика будет максимально высокой.

Размер доступных заемных средств в «Ренессанс Кредит» варьируется в диапазоне от 30 000 до 500 000 рублей. Оформить услугу можно на срок от 18 до 60 месяцев.

Процентная ставка напрямую зависит от пакета документов и может составлять как 27,9%, так и 55,9% годовых.

В пакет «два документа» входит паспорт и второй документ на выбор (военный билет, именная банковская карта, диплом об образовании и другие).

Пакет «с подтверждением дохода» дополняется копией трудовой книжки, 2-НДФЛ или формой банка либо выпиской о состоянии банковского счета за последние три месяца.

Дополнительные документы (вроде полиса страхования КАСКО или иностранной визы) позволят снизить процентную ставку до минимального уровня.

Цена такой услуги

В нынешней ситуации банки, как никогда, заинтересованы в «качественных» заемщиках. То есть, в заемщиках, которые могут подтвердить свою платежеспособность хотя бы какими-то документами.

Формат такого подтверждения для банка уже не имеет особого значения. И 2-НДФЛ, и справка по форме банка дают уверенность в том, что заемщик имеет постоянный и официальный источник финансирования.

За свой «спокойный сон» банк согласен выдавать заемные средства под более-менее приемлемые проценты: 20-30% годовых.

А вот если заемщик может подтвердить свое финансовое состояние только «косвенными» способами (полисом КАСКО или документами на недвижимость), за это придется серьезно доплатить. Годовые процентные ставки по таким займам сейчас составляют 35- 70% годовых.

О admin