Главная » Банки » Ипотека на ремонт квартиры: какие банки дают

Ипотека на ремонт квартиры: какие банки дают

Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на приобретение недвижимости. Однако это не так, ведь ипотечное кредитование в буквальном смысле означает «применение обеспечения», а не то, каким образом распоряжается заемными средствами клиент. Если в качестве залога будет предоставлено имущество, то ипотека может быть выдана и на другие цели.

Ипотека на ремонт дома или квартиры обычно выдается под залог того объекта, который необходимо привести в порядок.

Предоставление другого жилья или транспортного средства в обеспечение допускается по согласованию с финансовым учреждением. При этом выделяются как целевые, так и нецелевые ипотечные займы.

Целевые кредиты на ремонт встречаются в продуктовой линейке далеко не у всех банковских структур. Такой заем предполагает использование кредитных средств только на ремонт помещения с предоставлением подтверждающих документов. Нецелевые ссуды применяются гораздо чаще, так как не требуют подтверждения расходования денег.

По сути, ипотечное заимствование с целью ремонта жилья мало чем отличается от нецелевого кредита под залог имущества. Пакет предоставляемых документов и условия кредитования в большинстве случаев одинаковы.

Условия по ремонтной ипотеке менее привлекательны, чем параметры жилищных займов, однако более лояльны по сравнению со стандартными потребительскими ссудами. Такие характеристики, как сниженная процентная ставка и увеличенная сумма кредита, обусловлены прежде всего наличием ликвидного залога.

При участии обеспечения вероятность возврата займа увеличивается, что снижает предполагаемые риски финансового учреждения. При этом и ремонт объекта, предоставляемого в качестве залога, увеличивает его рыночную стоимость, что позволит быстрее реализовать квартиру в случае невозврата долга. Параметры заимствования различны для каждого конкретного банка, однако можно выделить стандартные:

  • Максимальная сумма займа не превышает 50-70% от стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 20-30 лет.
  • Плата за пользование заемными средствами составляет 12-20% годовых.
  • Ремонтируемое жилье становится предметом залога.
  • Залоговую недвижимость необходимо оценить.

Требования к заявителю такие же, как и при жилищном кредитовании. Потенциальный заемщик должен быть гражданством РФ, иметь прописку на территории страны, а также стабильный доход. Документальное подтверждение заработка и занятости требуется не всегда – это зависит от условий кредитора. Однако обычно банки при отсутствии справок с места работы повышают процентную ставку.

Процедура получения ипотеки на ремонт не отличается от оформления жилищной ссуды. Исключен лишь этап поиска подходящего жилья.

От заявителя потребуется стандартный пакет документов, в который входят:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие занятость и доход.

Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика предоставление сметы, согласно которой будет осуществляться ремонт помещения.

Для предмета залога необходимы следующие документы:

  • выписка из ЕГРН;
  • бумаги, подтверждающие переход прав собственности на недвижимость к заемщику – договор купли-продажи или мены, дарственная, свидетельство о наследовании;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • кадастровый паспорт (выдает Росреестр), экспликация (предоставляет БТИ).

Банк вправе потребовать дополнительные бумаги.

Потребительский кредит на ремонт квартиры предоставляется практически в любом банке. А вот ссуда под залог недвижимости имеется не в каждой продуктовой линейке. Лучшие условия подобного заимствования предлагают Сбербанк и ВТБ 24.

Ипотека на ремонт частного дома или квартиры в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • Срок кредитования – до 20 лет.
  • Максимальная сумма займа – 60% от стоимости залоговой недвижимости, но не более 10 миллионов рублей.
  • Минимальная ставка – 12% годовых. Она будет увеличена на 0,5 пункта, если заявитель получает заработную плату в другом банке, и на 1% – если заемщик откажется от личного страхования.
  • Возрастной ценз заявителей – от 21 года до 75 лет (на момент погашения долга).

ВТБ 24 предлагает клиентам такие параметры кредитования под залог имеющегося жилья:

  • Срок – до 20 лет.
  • Максимально возможный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 11,7%.

Увеличенную сумму займа удастся оформить в банке «Открытие» – до 30 миллионов рублей, однако и ставка по такому кредиту будет выше – от 13,25%. Нецелевая ипотека также присутствует в продуктовой линейке Россельхозбанка, но минимальная плата за пользование заемными средствами здесь увеличена до 16,75%. Газпромбанк предлагает подобную ссуду под 11,2% годовых максимум на 15 лет.

Альтернативой ремонтной ипотеке выступает стандартный потребительский кредит. Ставки по таким продуктам будут выше, чем по ипотеке, срок кредитования не превышает 5-7 лет. Сумма займа обычно не превышает 1 миллиона рублей.

Другое преимущество обычного кредита перед ипотечной ссудой – отсутствие дополнительных расходов, связанных с оценкой недвижимости. Да и сам факт передачи имущества в залог можно отнести к недостаткам ремонтной ипотеки – пока недвижимость находится в залоге у банка, ее нельзя продать, подарить или обменять.

Оформление ипотеки – оптимальный вариант для тех, кому требуется большая сумма на длительный срок. Этот способ заимствования подойдет также гражданам, которые готовы к небольшому ежемесячному взносу: если оформить стандартный кредит на 1 миллион рублей на 5 лет, платеж по кредиту может оказаться непосильным для клиента; получение такой же суммы на 20 лет позволит сократить его размер.

За длительный период обслуживания ипотеки могут произойти разные ситуации. В случае отсутствия платежей финансовое учреждение вправе подать в суд иск об изъятии имущества, выступающего предметом залога. Поэтому к решению оформления займа следует подойти ответственно, соотнести свои финансовые возможности с предполагаемыми затратами.

К безусловным плюсам ипотеки на ремонт жилья следует отнести:

  • Большой срок заимствования.
  • Увеличенный размер кредита.
  • Сниженную процентную ставку.

Основным недостатком данного вида кредитования является необходимость предоставления недвижимости в залог. Это ограничивает право собственности заемщика на залоговый объект до полной выплаты задолженности. Кроме того, процесс оформления ипотечного займа требует больше временных затрат и дополнительных расходов – например, оплату услуг оценщика.

О admin

x

Check Also

ЦБ рекомендовал банкам информировать граждан о рисках вкладов

ЦБ рекомендовал банкам информировать граждан о рисках вкладов В связи с неоднократными поступлениями жалоб граждан на навязывание им дополнительных финансовых услуг при обращении в кредитные организации с целью размещения средств во вклады, Банк России выпустил информационное письмо от 27 февраля 2017 г. №ИН-01-59/10 «Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях». ЦБР указал, что в целях повышения доверия граждан к финансовому рынку, в том числе к банковскому сектору, а также предотвращения рисков убытков физических лиц, кредитным организациям рекомендуется информировать своих клиентов о рисках инвестирования на финансовом рынке по следующим направлениям: денежные средства на всех вкладах и счетах физических лиц застрахованы в пределах 1 400 000 руб.

Как перевести со Сбербанка на QIWI-кошелек: инструкция, способы

Одним из самых популярных и надёжных банков России на сегодня является Сбербанк. Поэтому вовсе неудивительно, что у многих пользователей системы QIWI возникает вопрос, как перевести со Сбербанка на КИВИ-кошелёк желаемую сумму. В этой статье вы ...

Справка о доходах по форме Совкомбанка

Ранее банками для подтверждения заработка принимались только справки 2-НДФЛ или налоговые декларации. Но в современных условиях финансовые учреждения делают скидку на то, что некоторые работодатели ведут двойную бухгалтерию. Справка о доходах по форме Совкомбанка или ...

Свидетельство о перемене фамилии, имени или отчества

Свидетельство о перемене имени, фамилии или отчества гражданина Государственная регистрация смены личных данных осуществляется органами ЗАГС по месту проживания лица, решившего осуществить замену. При этом такая смена доступна не только при изменении семейного статуса. Любой ...