Главная » Банки » Что выгоднее ипотека или кредит: основные отличия

Что выгоднее ипотека или кредит: основные отличия

Что выгоднее – ипотечный заём или потребительский кредит

Начнём с определений:

  • Ипотечный заём – это предоставление денежных средств на продолжительный период под залог недвижимости (строений, земли). Его главная особенность – целевое назначение: направить одолженные средства можно только на приобретение недвижимого имущества. Причём деньги поступают на расчётный счёт продавца, а не выдаются наличными на руки заёмщику.
  • Потребительский заём предоставляется на любые цели, то есть на потребительские нужды (поэтому его ещё называют нецелевым кредитом). Берут такую ссуду не только для приобретения товаров длительного пользования (мебели, автомобиля, квартиры), но и для иных покупок (бытовой техники, мобильных телефонов, продуктов питания). Одной из наиболее распространённых форм кредитования такого типа является оформление кредитной карты.

Эксперты выделяют пять основных отличий описываемых банковских продуктов:

  • Сумма. При ипотечной ссуде значение этого параметра может в десятки раз превышать сумму нецелевого займа. Например, в банке ВТБ 24 можно получить 60 млн рублей (программа «Больше метров – меньше ставка»).
  • Сроки. Продолжительность действия договора ипотеки достигает 30 лет. А максимальный срок потребительской ссуды обычно не более 10 лет.
  • Первоначальный взнос. Это, пожалуй, один и основных нюансов в вопросе, чем ипотека отличается от кредита на квартиру. Чтобы получить потребительскую ссуду, проводить авансовый платёж не нужно, а по ипотеке это необходимо сделать.
  • Залог. Если потребительский заём может быть предоставлен без залога, то в случае с ипотечной ссудой это исключено.
  • Ставка. С точки зрения банков ипотечный заём является более надёжным по сравнению с нецелевой ссудой. Соответственно, и процентная ставка на него ниже.

Кроме того, разница между ипотекой и кредитом заключается в том, что в первом случае обязательно требуется провести оценку стоимости залоговой недвижимости, оформить страховку и пройти регистрацию в Росреестре.

Чтобы ответить на вопрос, что выгоднее оформить, необходимо сравнить плюсы и минусы кредитных продуктов с учётом финансовых возможностей заёмщика.

Ипотека – это вариант для граждан, не обладающих высоким уровнем дохода.

Они могут заключить долгосрочный договор кредитования, платежи по которому не лягут непосильной ношей на семейный бюджет. Однако в контексте вопроса, намного ли выгоднее ипотека, чем потребительский кредит на покупку квартиры, заёмщику следует учесть, что общая сумма выплат в этом случае превысит номинальную стоимость жилья раза в два-три. Объём переплат по нецелевой ссуде будет значительно меньше. Дело в том, что при отличии ставки на несколько процентных пунктов основное влияние на значение данного показателя оказывает срок кредитования, причем в прямо пропорциональной зависимости.

Для подтверждения вышесказанного воспользуемся одним из размещённых в сети кредитных онлайн-калькуляторов при следующих исходных данных: сумма обоих займов – 2 млн руб.; срок потребительской ссуды – 5 лет, ипотеки – 15 лет; ставка – 18 и 13% соответственно; вид платежа – аннуитетный. Чтобы уровнять шансы, еще одно условие -по обоим займам выплачивается первоначальный взнос 200 тыс. рублей. Расчётные данные приведены в таблице:

О admin